周先生,今年25岁,是一位人民警察,年收入12万元。妻子比周先生大一岁,是一位教师,年收入7万元。夫妻双方都为本科学历,思想前卫,准备做丁克族。
家庭现有10万元的存款,还有一套价值56万元的房产,是采用贷款方式买的,房贷余额为30万元,并且还向亲戚借了10万元用于首付款。两人单位都购买五险一金,另外自购的人生意外险。公积金账户每年有4万元,每年房贷还款2.4万元,日常生活支出每年3万元。
家庭理财目标
1.准备在明年5月份进行房屋装修,费用预算在10万元。
2.准备在30岁之前购买一辆15万元左右的汽车。
3.30岁之前希望能够把房贷还清。
4.30岁以后,每年偿还2万元,分五年,把10万元的借款还清。
5.夫妻准备做丁克族,想提前准备自己的养老金。
家庭建议
1.现金规划安排
建议保留3个月的日常支出作为紧急备用金,约1.5万元,其中把5000元存银行的活期存款,方便随时提现用,另一万元购买货币市场基金,在满足流动性的同时还能获得高于银行存款的收益。
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