读者章小姐问：我今年43岁，未婚，作为公司中高层管理人员，每月税后收入有15000元、房租收入有1400元，我每个月的生活开销大约为2500元、购物及娱乐性开支为2500元，因此每月可以结余11000多元。
年终奖金6万元，除去旅行花费1万元后，每年还能结余5万元。拥有两套住房，其中一套用于自住，另一套用于出租。
现有活期存款15万元，还有市值8万元股票和4万元基金。希望理财师能够帮我筹划一下，看咋理财才能保证7年后安逸的退休生活。
家庭资产状况分析
章小姐家庭的收支和资产负债情况，主要有以下特点：
家庭资产结构不合理。章小姐家庭有15万元的活期及现金，紧急预备金倍数偏高，用于投资理财的资金偏少，资产投资收益率就偏低。
家庭的资产主要集中在固定资产房和现金上，需要侧重增加流动性高且收益相对高的投资理财产品的比例，以调整家庭资产结构。
家庭风险保障不完善。章小姐的公司为其投保了多项保险，章小姐本人没有增加任何商业保险，建议章小姐增加健康保险，完善家庭保障。
选择多元化稳健投资组合
章小姐计划7年后退休，在通货膨胀3％的情况下，按照目前的生活费用开支额度计算，退休时每年要支出7.4万元，不考虑资产的投资收益和通货膨胀，如果退休后还能生活30年，那么一共需要200多万元的养老金。
目前她的家庭金融资产为27万元，每年可支配收入18.7万元（还可以持续7年左右，差不多能结余120万元左右），今后若能通过合理有效的投资理财，可以满足退休后的基本生活，加上一套投资性房产的价值，基本可以悠然安享晚年。
考虑到章小姐目前年度结余较多，有18.7万元，并且章小姐没有太多的时间和兴趣去关注理财投资，而养老金安排又是一个长期的理财目标，因此风险适中的基金、银行理财产品是不错的投资选择。因此建议减少现金和活期存款资金的比例，增加银行理财产品、股票型、债券型基金的投入。
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