保障规划：
目前在整个家庭中，妻子是家庭唯一的经济支柱，但除了单位为其购买的社保外，仅为自己购买了20万元左右的重疾险，保障较弱。建议除此外可为自己购买意外保险和附加的住院医疗险，并为自己和丈夫都购买养老保险金，以补充社保、减轻现有经济负担。丈夫身体状况欠佳，又只有社保，可以考虑再为其配置一定比例的商业重疾险。另外，可以为年事已高的父母购买重大疾病险和附加的住院医疗险。
投资规划：
该家庭的投资品种较单一，且风险承受能力一般，除了保持资产流动性，还要拓宽投资渠道。目前该家庭所有的投资渠道仅为银行自动通知存款、股票和与别人合伙的小生意。对于持保守心态投资的该女士来说，投资渠道不够优化，且没有做到合理配置。
首先，65万的银行自动通知存款虽然资金流动性足够，但收益相对较差。建议考虑家庭可支配收入的10%做通知存款，作为家庭紧急备用金即可，10%尝试购买流动性和安全性同样很强的货币基金，50%可做成银行短期理财产品，资金相对安全，且流动性强，也能取得比银行存款更佳的回报。
其次，家庭可支配收入的15%要作为整个家庭的保险保障配置，以完善家庭成员的医疗、养老、健康和失业等各项保障。
最后，基金定投是必须要配置的投资工具。投入小，成本低，风险平摊且申赎灵活，长期坚持回报可观，可以作为每月的强制储蓄。建议总投资金额为家庭可支配收入的10%，可作为旅游基金使用，以后如果有要孩子的打算，还可以部分作为教育金使用。
另外，该家庭收入比较单一、不稳定，建议投资股票等高风险的资产比重可以稍微降低，更换成成长性和稳定性兼具的债券基金，比例可控制在家庭可支配收入的5%左右，但这要视客户在股市投资的具体情况而定。
其他建议：
因目前家庭中没有小孩，所以负担相对较小，但如果以后有要小孩的计划要注意投资的重新配置，加重儿童健康商业保险和教育金方面的配置，可以为家庭后期逐步减轻经济负担。
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