无论你根据自己的实际情况计算出的养老费用是多少，那都必须是你决定退休的时候，手头的“剩余资产”，而不是退休前收入的总和！
很简单，你退休前也需要消费，而且，一生中开支的大项，除了老年的疾病基金之外，几乎都发生于退休前。这些除了“日常支出”之外的“大项消费”包括：恋爱和结婚的支出、购置房产的支出、子女的抚养和教育支出等。
根据2010年北京的消费水平，我们综合“结婚”、“无息贷款买房”和“抚养一个孩子”三项大的费用，总计为235万元。分摊到单人身上，约为117万。
如果你现在30岁，决定到60岁退休，并且为退休后另外储备至少30年的开支所用，那么，这就意味着，你从现在开始，保守地说，退休前需要的支出是：日常消费188万+大项消费117万=305万！退休后需要的支出是：366万！
注：如果你不是生活在北京、上海、广州、深圳等一线城市，而是在哈尔滨、济南、西安、武汉、成都、石家庄等二三线城市，也可以相应地在上述数字基础上，乘以某个适合自身的系数。这个表是按照“双人”的成本来计算了，单人成本计为一半，是28400元。
有人计算出，中国人平均生存年龄为：男人72岁，女人74岁。我们说，这两个数字仅有统计学意义。对于个人计算养老成本来说，没有任何意义：谁会准确地踩着这个数字去活呢？
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