二、保费支出结构。将家庭年缴保费预算控制在年收入的15%左右，其中10%用于儿子的保障保险，50%用于夫妻俩的保障保险，另外的40%放在储蓄性的养老金、教育金之中。
三、险种优化。毫无疑问，牛先生是家庭中绝对的经济支柱，应该是家庭成员中保障最全面的主角。必须增加重大疾病保险（终身保障型）保额，同时建议投保近期新上市的终身医疗保险，确保终身的健康和医疗保障。此外牛先生希望自己提前就退休，安享下半辈子的美好生活，据此应该有30到40年的养老期。那么需要储备多少养老金呢？虽然目前有足够的资金和资产，但考虑到投资的风险和通货膨胀的因素，我们认为至少还得准备80万左右的（夫妻双方）养老金，所以建议投保一些万能产品或商业保险专属的分红型养老产品。对于喜欢驾车的牛先生而言，还要补充意外险，增加大于50万元保额的定期寿险。杨女士意外险的保额可适当减少，补充女性疾病保险和终身医疗保险很有必要，以防因疾病给家庭带来的额外支出。儿子在增加5万元的重大疾病保险的基础上，补充一些医疗保险和教育金，确保孩子健康成长。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
