案例简述美女小倩今年已经31岁了，感情问题还是没有落定，是个标准的“白骨精”（白领、骨干、精英）。小倩税后年收入为12万至15万元，目前没有买房，用于租房日常消费等方面的固定支出大约每月5000元，计划外开支不固定，少则不会花一分钱，多则一年几万元。单位福利不错，除正常社保外还有补充医疗保险。针对小倩的这种情况，如何为她做一个保险规划？

　　保险方案推荐

　　需求分析

　　小倩是个标准的“白骨精”，收入丰厚，且没有负担，暂时不需要为家庭支出考虑太多。作为单身贵族，一切收入来源都要依靠自己，未来3年至5年，她的生活和事业可能面临重要的转折（结婚、生子、买房等），变数多、开销大，如果忽视对个人资产的合理规划则，容易陷入窘迫的境地，所以单身女性会挣钱，更要会理财，应趁年轻积极积累资产并且作好保障。

　　目前小倩年收入12万至15万元，支出6万元，且除正常社保外还有补充医疗保险，这样平时的小毛病基本可以应付。作为高收入、高教育程度的单身女性在保险规划上应着重考虑意外、重疾和养老。因此，小倩可从这三个方面先建立起自己基本的保障计划，根据小倩的收入，保费控制在小倩年收入的10%，大约1.2万元至1.3万元左右。

　　方案点评

　　本方案根据小倩的实际情况，量体裁衣，设计保险保障计划，涵盖意外、重大疾病和养老功能，为小倩的未来生活保驾护航。在重疾方面，考虑到随着通货膨胀的加剧，医疗费用会水涨船高，金享人生的保额复利递增功能解决了这一问题。同时，到小倩老年时，还可以通过减保的方式补充养老的不足。而附加终身住院补贴保险则为小倩补充了因住院而引起的费用，60岁后的加倍补偿更凸显了人性化地为客户着想。如果需要急用现金，小倩可以申请保单贷款，以解燃眉之急。综合意外保障则针对意外的发生作了全面的规划。通过本方案，小倩需年缴的总保费为12898元，约占小倩年收入的10%。小倩目前还是单身状态，其家庭结构尚在逐步完善阶段，因此保险规划不可能一步到位，今后还要不断调整、完善。

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　　需求分析与点评

　　一、意外险：意外伤害保险：包括意外身故、意外伤残、意外烧烫伤三大项；小倩单身，目前不需要承担什么家庭责任，只需要对自己负责即可，所以对小倩而言，特别重要的两项是意外伤残和意外烧烫伤的保障。意外伤残根据伤残等级的高低，分别按基本保额的10%至100%进行赔付；意外烧烫伤根据烧烫伤的严重程度，分别按50%至100%进行赔付。考虑到意外伤害的影响以及小倩的收入情况，建议小倩将意外伤害的基本保额设定在100万元左右。