多元化投资还可以降低重大损失的风险。作为一般规则，金融顾问建议你，在资产的配置比例上，40多岁时可将70%投资于股票，50多岁时可将60%投资于股票，60多岁时可将40%到50%投资于股票，其余的资产可投资于债券和价值稳定的基金。当你离退休越来越近的时候，还需要努力增加你的现金储蓄。将相当于两到三年生活费用的钱变换为存款单或货币市场基金，这意味着当股票或债券下跌时你不会被迫将它们卖掉。

　　此外，在投资时限的考虑上，也要特别注意一个问题，那就是如果你恰巧在股市大跌之际退休，因为股票资产迅速缩水，那么你资金短缺的可能性将会大增。为此，你可以考虑一个折中的解决办法，即在退休后的前3~5年（一个周期）放弃股票投资，将股票资金转为较平稳和安全的资产，这样就能保住多年来储蓄的退休金，将资金短缺的风险降低很多。

　　反之，如果退休时你的投资还没有收回，那么要尽量避免兑现任何股票，而是应该留给这些股票近3年左右的时间恢复。同时可能要从你的银行账户和其他现金类投资中提款作为日常生活所需。

　　努力延长你的工作年限

　　“我将再多工作几年。”在美国，这是近年来许多”婴儿潮“时期出生的人用来弥补投资损失的常见办法。在当地，尽可能延长工作时间，这样不仅可以推迟动用社会保障金，并且当你最终退休时月收入还会更高。同时，退休时间被缩短，那么靠储蓄养活的时间也被缩短。例如，一个62岁的美国人坚持工作到65岁时再退休，那么他/她的年退休收入将增加25%。

　　但究竟需要延长工作年限多久才能弥补遭受的损失呢？万一当前的工作没能保住那么久，你有退路吗？美国城市研究所的一份报告显示，在2006年，美国年龄在65岁至69岁的全职工人中，有43%的人任职的公司不同于50多岁时任职的公司，有1/4是由于被解雇而不得不换工作。

　　因此要想工作的更长久，你也许不得不找份新工作，这可能意味着薪水降低或不得不成为临时工。但在经济衰退期间找到一份工作对50多岁的人来说要比30多岁的人难得多。因此，现在就要开始着手准备打好基础，比如重新联系上一些熟人、加入专门的网络群体等，想尽一切办法寻找就业机会。、

　　对我国居民而言，同样会出现这样的状况。很多人在退休后重新进入企业工作，或是开始自己创业，除了满足自身的精神需求外，还有很大的缘由就是想要为自己积累更多的退休金。