央行3年来首次加息，上调存贷款基准利率25个基点。根据央行调整后的存款利率，一年期存款利率提高25个基点，由原来的2.25%提高到2.5%，二年期存款利率提高46个基点，由2.79%提高到3.25%，三年期存款利率则由3.33%提高到3.85%，五年期存款利率由3.6%提高到4.2%，存款期限越长，利率提高幅度越大。

　　加息后，是退保，还是换成配置其他险种？看到存款利率提高，不少购买银保理财产品的投资者内心出现摇摆不定的情况。记者从福州多家银行网点了解到，最近咨询银保产品的情况明显比以前多。到底是继续持有手中的保险，还是退保，或是转为配置其他类型的保险产品，让不少人很纠结。“银保产品可以继续持有，加息并不会因此有影响。”一家国有银行理财师林先生说，目前银保产品分红型保险产品，也是一种储蓄型的保险产品，按保单年度分红。

　　据了解，我国市场上销售的寿险产品，大致分为传统寿险和新型寿险。银保产品是一种两全保险，属于传统寿险，照保险合同约定，在保险期间内以身故或生存为给付保险金条件，同时具有保障和储蓄功能。“它的分红是按照相关约定的，并不会随着加息而减少，有可能还会增加分红。”林先生说，这种收益更稳定，不像转存定期存款那么麻烦，还可能损失存款利息。

　　陈小姐认为，不管加息与否，保险都应该配置，在加息情况下，可以围绕新型寿险做一些微调。具体要如何微调，各类保险各有什么特点，可如何配置？林先生做了详细的分析。分红险：可规避风险分红险属于“利率联动”产品，分红收益不固定，收益是分段计算的，加息前按原利率，加息后则按新利率计息。由于分红险的收益与利率挂钩，一旦加息后，分红险的收益也跟着水涨船高，投保人的收益也相应提高。所以，在加息的情况下，投保人购买分红险，可规避加息带来的冲击。

　　目前，市场上销售的绝大部分寿险产品都是分红型的，如今国内已有100多款分红险包装上市。据了解，分红险的投资期限大多在5年以上，因此，投保人在投保时，要注意衡量资金流动性与实际收益率，避免提前赎回，导致本金损失。对收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人来说，分红险是不错的选择。但分红险的缺点是流动性较差，若中途需要套现，就相当于退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，损失的绝不只是利息，可能连本金都难保。因此不适于收入不稳定和在短期内有大笔开支的投保人。万能险：要做中长期投资据近日几大保险公司公布的数据，9月份万能险结算利率大多在4%以下。比如，太平洋寿险的万能险结算利率为3.85%；中国平安为3.75%；泰康人寿为3.875%。

　　今年以来，万能险结算利率一路下行。以一家寿险公司为例，其今年一月的结算利率为4.5%，到9月份降为3.75%，半年来降幅近17%。此外，不少寿险公司的万能险结算利率早已跌破4%。不过，加息之后，保险公司万能险的这种状况将有所改观。