3.如果选择定期消费型重疾险，70万元的保额，最低只需3850元（保障期30年，缴费期30年），但定期险期满的时候，正是小倩步入退休的年龄（60岁），这之后的保障问题该如何解决？如果用长期险和定期险相搭配的方式，也仍然要面对定期险期满后的保障不足的问题。
还有一种方式是“买定投余”。买定：即购买定期险，用来提供未来一段时期内的保障（尤其是家庭责任期）：低保费、高保障——正是利用了保险最具价值的功能；投余：因为定期险的费率是很低的（相对长期险），所以可以“余”出一些资金，这部分资金，可用做投资，投资的收益可用来解决定期险期满后的保障问题。
但事实上，“买定”是比较简单的，“投余”却存在诸多问题：未来几十年，小倩能否持续性地去做投资？又能否保证投资收益的稳定性和长期性？如果金融危机具有周期性，谁能保证几年甚至更长时间的投资收益，不会在一朝变泡影？人性是复杂的，谁又能保证投资收益会被专门安排用来做退休后的生活保障，而不会在这几十年里挪作他用（尤其是对于缺乏良好理财习惯、意识及能力的人群）？
综合以上因素，并考虑到小倩的收入情况，建议小倩选择“买定投余”与“长期险”相结合的投保方式，日后可根据情况再做适当调整。
五、养老险：单独依靠社保养老，晚年生活必然不尽如意；商业型养老险，在收益方面具有稳定和长期的性质，但仅从目前来看，抵御通胀的能力较弱；而依靠投资养老，风险性相对要高，不确定性较大。
综上，建议小倩以储蓄和社保为基础，以保险保障为后盾，以养老险与投资相搭配的方式为增值手段，三者相结合进行规划。
在养老险和投资方面，小倩可暂不急于下手：先给自己一段时间，尝试做财务规划，看看效果，到年底的时候，再根据情况确定养老险的保费预算。
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