最近，市民王女士找到平安人寿南京分公司理财规划师，希望给她讲一下如何理财。王女士说，她和老公的收入都不错，两人月收入有1.5万元左右，而王女士的老公喜欢炒股，几乎把家中所有的积蓄都投了进去，可惜的是，王女士老公的“股技”不如人意，不但没赚到钱，几年来还亏了近10万元。理财规划师对王女士家庭的资产配置梳理后发现，除了一套房子，王女士家的资产就是少量的现金和股票，其中股票资产大约占了50%，属于典型的冒险型配置，使得家庭的资产处于高风险中。

　　于是，平安人寿理财规划师就根据王女士家中的情况，建议王女士：必须降低股票资产的配置，至少保留3至6个月家庭生活花费的现金，用15%到20%的资产给先生及她自己购买一些重大疾病、意外伤害等商业保险，用20%到30%的资金采取定投的形式购买基金或理财型保险，给娃儿积攒教育金或为夫妻俩养老早做准备。最后，平安人寿理财规划师告诉王女士：“家庭理财配置中必须要有保险，如果没有保险，家庭理财就等于在‘跳裸体舞’。”

　　专家支招

　　保险理财需注意的几个问题

　　投资型保险作为一种投资理财产品，丰富了人们的投资理财渠道，满足了消费者在保险合同存续期间追求资金回报率的需求。购买投资理财型保险需要注意哪些事项？幸福人寿重庆分公司的理财规划师向市民提出以下建议：

　　1.在投保人寿保险时，应按照先保障、后投资的顺序进行投保，切忌在没有任何保障，或者保障还不十分完善的情况下，以投资回报为重点来购买保险。应当明白，保险是一种稳健型、长期性投资渠道，但不是唯一的投资渠道，更不是一种“一夜致富”式的投资渠道。

　　2.保险费应与自己的缴费能力相匹配。一般来说，一个家庭一年的保费投入应控制在家庭年收入的10%~15%以内。消费者在购买前应充分考虑自己的实际缴费能力，量力而行，不要因一时冲动而背上经济负担。

　　3.注意区分各种投资型保险产品的预期投资收益水平和风险度。分红险和万能保险主要适合投资风格比较稳健，风险承受能力较低的投资者；投资连结保险是一款高风险、高收益的投资型保险产品，适合在证券市场处于上升趋势时进行投资，更适合长期持有。购买投连险前，投资者应该进行风险承受力水平测试，然后根据自己的风险承受能力，来构建保险理财组合。