Note：1、个人商业保险与社保不能分开，有了社保，大病险的保额设置在二三十万元左右即可。
2、人身保费的费率与年龄呈正比，越早购买越便宜，但投资型的分红险和投连险却是例外。
3、教育金保险利率不超过2.5%每年，在当前银行利率水平下，买教育金保险为孩子积累教育经费并没多大必要。
4、保险不应该成为我们生活的负担，年收入的10%投入商业保险即可。
5、超过50岁，可选择的保险范围变得非常有限，配置保险最好不超过这个年龄槛。
保险不像其他投资那么刺激，但保险是你财务计划中不可缺少的一部分。
一旦决定购买，你要考虑的问题就是：“买什么保险”，“什么时候买更划算”。
如果你在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。以太平人寿的一款重疾险为例，保额为20万元，如果在30岁左右开始缴费，交15年，每年需要5820元，但如果从20岁左右开始缴费，每年只需4000元左右，总共能省去近6万元。如果是养老保险，缴费期相差10年，总共获得的复利和分红可能有2到3倍的差距。
买什么保险，更重要的是看你的风险是什么。人的生活是按照可以预测的顺序展开的，根据诺贝尔获奖者莫迪里亚尼的生命周期理论，一生可以简单划分为挣钱期和退休期。年轻时靠人力资本挣钱储蓄，到退休时，就靠早年的劳动成果生活，风险承受能力随年龄增加递减，因此保险需尽早规划。
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