面对日益严峻的老龄化社会，都市白领越来越意识到，依靠“广覆盖、低保障”的社会养老保险无法实现“高品质”的养老目标。那么，怎么才能提高老年生活水平，颐养天年？
社保难提高生活品质
“单位给办社保吗？”白领在谋职时格外在意能否享有这一福利待遇，可见他们非常关心自己的养老问题。但是多数人并没有自己计算过社保能带来多少养老金。恒安标准人寿的调研数据显示，5%的人表示计算过能从社保养老拿多少钱；了解政策、但没有计算过的人占59%，非常不了解政策的人占29%。
首都经贸大学教授庹国柱解释，社保分为“统筹账户”和“个人账户”两部分。如：单位所缴费用相当于个人工资的20%，进入社会统筹账户；个人所缴费用相当于个人工资的8%，进入个人账户，每月由单位代扣代缴。
当个人领取养老金时，统筹账户支付部分的计算方法为“领取年前一年社会平均工资×（缴费年限×1%）”；个人账户提取部分的计算方法为“账户积累额÷（退休时的平均期望寿命×12）”。
依此看来，如果一位35岁的白领月薪为1万元，领取养老金的前一年社会平均月工资为5000元，他缴费25年，从社会统筹账户领取养老金为1250元；如果个人账户积累额为24万元，退休时平均期望寿命为18年，即216个月，则每月从个人账户约提取1110元（24万元÷216），该白领每月领取的养老金约为2360元。
“需要说明的是，如果单位每月缴费高于社会平均缴费，从社会统筹账户所领部分还会高一些。”庹国柱补充道。
上述月薪1万元的白领，每月领取养老金2360元，如果没有其他收入补充，老年生活品质必然会直线下滑。如果再考虑通货膨胀的因素，生活质量还会下降。
靠炒股购房储蓄养老各有不足
社保仅能维持基本的生活保障，提高生活品质仍需广开财源。近日，恒安标准人寿白领养老调查显示，居于前三位的养老方式分别为工资收入（占28%）、股票投资（占20%）、房产投资（占17%），明确表示以商保和社保养老的仅占13%。
庹国柱表示，养老是必须的，需要固定的养老金供支配，但上述占比较高的三类养老方式均有不足。
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