家庭中两个人都有社保，具备了基础的保障，养老金的需求额度最大，应该准备的资金规模最多，准备的期限长需要增值的额度也最大。这一些家庭未来的大项目资金在安全和收益上要求强烈，资产的保值增值和抵御通货膨胀的要求很高，如果坚持用简单理财，按照我国30年的通货膨胀水平计算，每隔13年就会被通货膨胀吃掉一半的财富。因此今天的财富如何“长大”、成就未来是需要专业人士用专业的工具来提供服务的，要确保抵御通货膨胀后还能有较大增值空间，规划的基本额度应该至少是现在生活水平的2-3倍，持续年期按照20-25年来计划准备，比如现在生活水平是每月2000元，将来的养老生活开支至少应该在6000-8000的水平并保证持续25年左右，这样计算从理财工具未来可以获得的养老金总额在180万-240万左右，按照理财工具的放大倍数来计算投入金额，若放大倍数在4倍则需要投入准备45-60万。这样的理财越早进行越好。王女士家庭尚没有这样的养老规划，并且其丈夫已经40岁了，专家建议可以选择参加商业的健康大病保险和养老保险规划。

　　【子女教育规划】

　　王女士为孩子投保了合众人寿“稳赢一生”保额2万，交费期20年，年交保费11642元，并选择附加投保人豁免保险费定期寿险，交费期19年，年交保费128元。

　　该计划利益特点：孩子生存至20周岁保单周年日的时候给付186272元特别生存金。这笔钱刚好可以供孩子上大学使用，满足大学教育的费用开支。这个保险计划从合同生效满21年至满65周岁的保单周年日止(不含)，每年生存按基本保险金额的6%给付，即1200元/年给付生存保险金，这一些钱可以用作每年的体检费、上网费用等生活费用开支。满65周岁至84周岁之间每年生存按本主合同基本保险金额的12%给付，即2400元/年给付养老年金。自被保险人年满65周岁的保单周年日起（含）至被保险人年满84周岁的保单周年日止为养老年金的保证领取期，若被保险人在保证给付的20年内身故，则我们将按保证给付的养老年金总额与已给付养老年金金额两者的差额一次性给付给身故保险金受益人。满85周岁至99周岁每年生存按本主合同基本保险额的18%给付，即3600元/年给付养老年金。生存至百岁还有6万元的祝寿金，生存保险金、特别生存金、养老年金如果不领取，将进入生存保险金累积账户，并按本公司确定的生存保险金累积年利率以日复利方式累积生息，在本主合同终止或受益人申请时给付。生存保险金累积年利率不低于同期中国人民银行一年定期存款利率加1%。如果考虑红利分配（分红是不确定的），获得的收益还会更可观。