刘女士家庭的年度花销几乎没有。

　　没买商业保险无暇金融投资

　　刘女士介绍，除了拥有社保外，她并没有其他的保险保障，女儿在学校有统一的医疗保险，她本人也想投保有关医疗住院类的险种，“我想到明年我的自住房房贷就能还完了，到时候现金流会更充裕些，可以考虑买点保险。”

　　在投资方面，刘女士可以说是无暇顾及。在没有离婚前，她和先生有一个股票账户，主要由先生打理。离婚后，他们分割了这部分资产，属于她的当时有24万元。不太会理财的刘女士选择了基金，中途还拿出了一笔钱赞助父母新房首付。目前，她的基金市值约25万元。

　　此外，刘女士有2万元现金及活存。

　　未来如何理财养家、养老

　　刘女士说，自从买了第二套房子，她平时的经济压力颇大，现在，眼看第一套住房的贷款即将还清，她想着会有1万多元的月结余，开始考虑增加投资。有朋友建议她买股票，也有的则说定投基金，她希望理财师给点建议。

　　保险是刘女士希望解决的第二大难题。究竟买哪种保险比较合适，是不是也该为女儿再投保些保险？

　　刘女士还想为女儿筹备一笔教育金，为自己筹备一笔养老金。她估计45岁前她的收入只会上升不会下降，而对再往后的岁月，她希望未雨绸缪早作打算。

　　保险建议

　　刘女士的家庭情况比较特殊，她需要独自抚养女儿、应对家庭开销以及偿还两套住房的贷款，而她仅有的保障只是一份社保。可以说，这是不够的。当务之急，她需要进一步完善保险保障。

　　首先，她需要对“突然身故”的情况做点规划。目前，刘女士家庭房贷余有60万元，如果没有她的收入，还贷将陷入僵局。另外，作为家庭经济的唯一来源，刘女士每年29万至34万元的工作收入非常重要，一旦这一来源切断了，8岁女儿的生活将步入困境。建议她综合考虑贷款金额、家庭每年支出后为自己投保一份高额意外险。例如以未来十年支出金额加贷款余额为保额，刘女士可投保100万元意外险并附加意外医疗保险，保费在2000元左右。

　　如果刘女士经常乘坐飞机，建议她购买一年期的航空意外险，而不需要每次购买机票时额外购买。一来可以一次搞定一年内的保障，二来比较节省经济成本。一年期100万元航意险的保费不过100元左右。

　　其次，是对疾病所带来的经济影响进行转嫁，因为身体如果抱恙，不仅会增加医疗费用的开支，同时也会减少收入。以现在每月15800元的还贷压力而言，这样的情况是非常可怕的。