理财建议分析

　　从背景资料来看，芸儿家庭目前和今后一个时期面临的问题较多。比如，在2年内，房贷本息支出压力较大；2个女儿都上幼儿园大班了，接受完备大学教育的经费措筹也该起步了；为了达成“终身快乐”的理财目标，实现老有所养，老有所乐，夫妻俩还得为自己购买一点商业养老保险；夫妻俩40岁左右时，还得购买一些重大疾病保险；特别是随着双方父母年龄地增长和健康状况的变化，赡养父母，给父母准备医疗保健经费的压力将逐渐增大。

　　然而，根据芸儿和先生的收入状况，若对家庭支出作些调整，观念来些变化，那么，家庭的即期消费压力和中长期的消费预期压力，就可得到缓解，家庭经济的活力就会明显增强。从当前情况看，缓解家庭经济紧张的渠道是两个：一个是将2套自有房中的1套尽快出租，以获取房产的使用价值。另一个是，将子女教育回归到一个自然的、正常的、科学的轨道上来。从背景资料来看，芸儿2个上幼儿园的女儿年消费支出3.5万元左右，明显带有“贵族”的意味。从子女教育的规律来看，儿童期的孩子，其主要任务是游戏玩耍，充分享受儿时的快乐，而不是今天学这，明天学那，过早地背负起沉重的心理负担。若这样，孩子将来是要厌学的。

　　作为父母，若关爱孩子，若期望孩子成才，在孩子儿时，最重要的是做两件事：一是培养孩子积极的人格特征。如自立意识、动手能力，创造性思维以及计划花钱等。二是观察发现孩子的兴趣爱好，通过激励将孩子的比较优势放大，释放，进而成为学业上和事业上的比较优势。至于贵族幼儿园、贵族学校，于孩子成长而言，并不一定是件好事。

　　（1）日常生活开支。孩子从幼儿园到高中毕业这一阶段，其学费等应列入家庭日常生活开支。对于孩子学习上开小灶，应根据孩子的天赋和兴趣爱好有针对性地进行。而不应一味地攀时髦，搞竞赛。更不要在学业上让孩子满天的麻雀都捉尽，让孩子小小年纪，就成为了家长和家教老师的奴隶。

　　成为了各种学习时髦的牺牲品。作为家长，若能按教育规律办事，那么，孩子的教育开支和日常开支就不多了。与此同时，您全家生活在浙江绍兴市下属的县城，其生活成本也不会很高。因此，在日常生活支出上，四口之家，每月3000元，已经较高了，够花了。当然，前提是，您对子女教育投入的观念要变，方法要变。

　　（2）健美消费。美是需要精心呵护和护理的。现代科学告诉我们，女性从24岁以后，肌肤的弹性和丰润度就逐步开始走下坡路了。好在现代科学的不断进步，为女性们永葆青春的活力提供了条件。您已处于女性青春护理和保鲜的重要时期。每月花400元，每星期做一次肌肤护理，已是必须的功课。当然，100元一次的肌肤护理，只能算中档的。但是，若找一家专业的美容机构做，其效果也不会错。