选择附加险时要关注是否与主险的年期一致。如小张曾经买了一份两全保险，并附加了一份意外医疗的附加险。这个附加险是1年期的，每年保证续保。后来小张不准备要这份附加险了，但并没有通知保险公司。他在自己的银行卡里只存入了主险的保费，而保险公司则是按有附加险来扣款的，结果因为费用不足，扣款没有成功。幸好小张及时发现，不然保单效力就受到影响了。

　　关注附加险的保费豁免功能所谓保费豁免，是在某些特定情况下投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。最常见的是重疾保费豁免和身故或全残保费豁免。谁有保费豁免权，也是很有讲究的。保费豁免建立在投保人由于意外或疾病而完全丧失劳动能力的基础上，特别是在投保少儿险时，家长一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必影响保费的缴纳，如果选择了这一附加功能，即便家长无法再为孩子续交保费，保障仍然可以持续有效。

　　根据生命周期对附加险进行动态调整许多人在投保时，都希望一次性完成终身的保险保障，最好能一张保单解决所有问题，其实这是一种误区。投保不可能一步到位，因为被保险人随着结婚、育儿、退休等生命周期的变化，保险需求也出现差异。当初做的保险规划很难涵盖新出现的风险。被保险人应每隔一段时间，对自己的保单做一次体检，及时做好新的保险规划，如在原保单基础上添加附加险，让自己的保障更全面充足。

　　关注附加险和主险的购买比例限制附加住院医疗保险可分成费用型与津贴型两种。费用型住院医疗险，指保险公司根据合同中规定的比例，按投保人在住院医疗中所有费用单据上的总额来赔付，各家寿险公司相关条款规定赔付比例最高不超过总额的80％。而津贴型住院医疗保险与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，保险公司会以投保人就医天数与合同规定的每日津贴额作为理赔依据，按住院天数给付医疗津贴。津贴型医疗险的每日补贴额度，以个人收入状况自行考虑。如月收入6000元的投保者可选择200元，天的补贴额，收入更高选择的津贴额应更高，才能弥补因生病住院导致收入损失。

　　新《保险法》的实施后，各家寿险公司的附加险将更加人性化、科学化，但消费者要时刻牢记买家没有卖家精，面对以经营利润最大化为经营宗旨的寿险公司，要善于根据自身的生命周期、保障需求等，货比三家、科学合理地选择投保主险，擦亮眼睛挑选适合自身的附加险产品，并且随着时间的推移做好检视，动态调整。（文章来源：银率网）