刘娜的家庭资产几乎全部是自用固定资产，自住房市值40万元，而金融流动性资产只有股票1.2万元，需要增加家庭流动性资产，同时预留3倍的家庭月支出。可存活期或购买货币市场基金，另办理两张信用卡用于日常消费购物。刘娜家庭年收入10.4万元，年消费3.41万元，节余近7万元，家庭财务状况优良，可适当的进行旅游消费等娱乐活动。小家庭平均每月收入8600元，平均每月支出2800元。孩子两岁，建议每年带孩子外出旅游，按预算，适宜节假日安排在近郊或较近的城市旅游，时间短，游玩轻松，费用5000元，可基本满足1次短途1～2天、1次3～5天的中途旅游开销。

　　购买家庭用汽车可短期贷款

　　刘娜家庭属于年轻成长期家庭，随着孩子的成长，上下班、孩子去幼儿园的接送等都需要配置一辆家用汽车。针对家庭金融资产只有1.2万元而年节余有7万元的情况，一辆10万元的汽车可采用首期付款50%，贷款3年的方式，或者采用信用卡分期付款的方式购买。购车后，家庭汽车的各项费用会增加家庭的日常支出。

　　10年建立父母赡养蓄水池

　　刘娜父母现在50多岁，退休后，收入较工作时减少，随着父母年龄的增长，用于保健等费用也会增加，因此，刘娜夫妻希望在10年内积攒一笔钱，用于10年后每月补贴双方父母各1000元。建议每月定投1000元，投资于保本基金和增强型债券基金，如招商安达保本(爱基，净值，资讯)、易方达增强收益、建信稳定增利(爱基，净值，资讯)。也可按年存入定期存款，每年存入1.2万元，3年期存款利率为5%，攒到资金达到5万元，可考虑购买银行保本理财产品，现在1年期保本理财产品和票据类理财产品的收益在5%～6%。近两年储蓄存款利率多次上调，银行存款利率和理财产品收益是否会提高，可根据当年的利率市场状况选择理财产品。按年化收益6%～7%，可积攒17万元，建立起父母赡养资金蓄水池，每月补贴双方父母各1000元。

　　对这些信息，代理人都会有所保留。

　　需要注意的是，这只是演示利率，和实际利率毫无关联，就像你无法预测炒股的收益一样，保险公司也不能提前告诉你，你将获得的实际利率是多少。如果你想知道你未来的收益大致有多少，最好参考该公司的往期利率。

　　5、他们最怕你退保

　　“一旦出现退保情况，公司也会认为是我们服务不到位或存在过度诱导的行为。”一位在职业务员说，“我们的规定是根据考核合同第二年的缴费情况，以此进行服务品质评分，退保会影响晋升。”