2.家庭保障缺失。李先生在外企工作，应该有单位为其购买的社会医疗险、养老险等最基本的保障，但除此之外，目前李先生家庭没有购买任何保险，可以说是其家庭的主要潜在风险。
3.家庭投资品种单一，缺乏合理的配置。家庭支出将进一步加大，且家庭收入预期将减少。随着小宝宝的出生，小孩抚养和教育的刚性支出将越来越大。同时随着金融危机的来临，家庭同时面临着投资损失和失业的威胁。
【理财建议】
在经济不景气的时候，为减少宏观环境对家庭小个体的影响，应为家庭制定一份长期的系统性的理财规划。根据李先生家庭的财务情况，建议从以下几个方面入手：
收支合理改善家庭收支结构，是实现各类理财目标的前提。养成良好的记账习惯是理财生活的好开始。建议以家庭为单位，将日常支出、贷款支出、孩子抚养费用、保费支出、家庭紧急备用金、特定理财目标的储蓄投资额等划归为刚性支出，然后再用收入减去刚性支出后的金额用作消费、旅游、购车等弹性支出。李先生的购车、旅游计划，可以视家庭的闲余资金而定。
保险建立家庭全面、长期的意外险、寿险等家庭保障。李先生作为家庭的顶梁柱，应该是家庭保障的重点对象。首先考虑的是定期寿险附加意外险、医疗险、重疾险等。而李太太由于没有工作，更要加强医疗险、养老险、重疾险等方面的保障。
教育建立子女教育基金。随着小孩的长大，教育性支出占家庭支出的比例会越来越大，尽早建立教育基金是每个家庭必须面对的理财任务。小孩子的教育基金可以通过定期定额的方式，逐步积累，10多年后就可以积累一笔可观的大学教育金了。
投资根据家庭的风险承受能力和偏好，李先生可以建立一个适合的投资组合。短期低风险的产品可以考虑货币基金、银行短期的理财产品，中长期的可以考虑购买基金或者参加券商集合理财计划等。
学习在金融危机背景下，我们也建议年轻的李先生夫妇考虑继续充电学习，提高个人在职场的竞争力，这样失业风险将会大大降低。如果李太太重新考虑就业，也将会大大减轻李先生的压力，毕竟家庭理财是夫妇共担的责任。（文章来源：银率网）
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
