以3年期汽车贷款8万元为例：年利率5.3%，等额本息还款月供仅2400元，3年利息总支出6800元，既不会对家庭财务构成压力，又提升了生活品质。

　　建立家庭成员保险保障

　　以韩太太工作后，家庭税后年收入达到20万元匡算，按10%的比例，韩先生每年用于商业保险的家庭保费支出可在2万元左右，其中韩先生作为主要经济支柱占60%；妻子上班后在补充社保的基础上，占30%，建议二人选择分红型终身寿险、定期寿险、重大疾病及住院费用等险种；孩子侧重投保意外伤害和重大医疗保险，也可采取期交保费形式购买分红型保险附加意外险，以储备教育金；同时给来京同住的父母购买针对老年人的意外伤害险，老人和孩子的保费占比10%，即年度总支出不超过2000元。

　　投资封闭型基金

　　韩先生的流动资产全部为银行定期，结构单一、资产回报率较低，这可能与韩先生的风险偏好和近期市场走势有关。进入2010年，融资融券、股指期货、房地产调控等诸多政策集中出台使股市和楼市面临宽幅震荡和更多的不确定性，短期来看，似乎没有比银行储蓄更加安全的工具。但是韩先生的购房目标和“夹心层”特有的子女教育、父母赡养、自身养老等一连串计划，都基于增加收入来源，确保财富长期增值。

　　目前股票市场上还有20多只封闭式基金，到期日从2013年到2017年不等，其中不乏折价率在20%以上的品种。A股年初面临调整，封基估值处于相对低位，未来几年这些基金将伴随资本市场的向好，出现良好的分红和净值表现，预计持有到期的年回报率可达8%-10%。

　　假设韩先生家庭税后收入20万元，扣除生活费和保险费，每月可积累9000元，以6年为期不增不减，每月可拿出6000元定投封基，其余3000元做备用金，待定投的封基出现波动时，做低吸高抛、获取短线收益。以年化收益率8%计算，6年后基金市值可达83万元。

　　现有20万元存款经现金规划、保险规划和购置汽车后，还剩余5万元，可选择中短期保本型银行理财产品，以保持资产组合的安全性和流动性。加之韩先生夫妇提职加薪等因素，至孩子上小学时，家庭流动资产可达100万元以上，可完成购房首付款，子女教育金和父母养老金等目标的初步积累。

　　用社会养老方式奉养老人

　　双方父母均为农村户口，积蓄不多，仅有的农村医疗保险难以满足实际医疗需要，而这正是我国目前农村医疗与社会保障存在的不足，能否改观还要看政府的惠民政策，目前只能依靠子女履行赡养义务。韩先生夫妇要抓住这5年-10年的时间，提升自己的职业生涯、增加收入。

　　双方父母的积蓄近几年没有使用需求，可投资封闭式基金，待到期后转为银行存款颐养天年。“夹心层”家庭依靠家庭养老不太现实，最终还是要依靠成熟的社会养老机制来实现，韩先生要提早做好心理上和经济上的准备。（文章来源：银率网）