燕子的保险意识比较好。早在两年前就为丈夫和自己买了一份投资连接险，每年缴费12000元。大概情况是这样的，这份投连险的主保险人是燕子的丈夫，投资险保额30万元，重大疾病险保额30万元，意外险保额50万元；燕子作为第二保险人，是她丈夫保单的附加险，定期寿险保额30万元（缴费到55岁），女性健康险保额30万元（缴费到55岁）。另外燕子还购买了另外一个保险公司的一年期的意外伤害险保额5万元；预料补偿险保额3000元。

　　对于燕子一家来说，理财需求大致有三个。第一，在短期内改变现有的资产配置结果，使得自己的现有资产从89万元增加到100万元。第二，两三年后能否购买一辆20万元左右的私家车。第三，保险如何调整。

　　家庭财务分析

　　从燕子的家庭收支状况表可以看出，燕子一家的每月收入与支出基本稳定，每年还有年终奖金、配股收入和存款债券利息收入，除出年缴保险费后结余有158500元。如果将每月收支表与年度性收支表合并为家庭年收支情况表后可知，燕子一家年收入为204000+170500=374500元，年支出为144000+12000=156000元，年结余为218500元，年支出约占家庭总收入的41.66%，年结余约占家庭总收入的58.34%，像燕子这样的情况，如此收支情况还是比较合理的。如果要解决燕子一家的理财三大需求，燕子一家就得在改变生息资产结构、做好家庭保障规划和合理运用债务工具等方面进行适当安排了。

　　家庭资产配置建议

　　资产结构分析

　　目前燕子一家的资产总额为89万元，全部均属自有资产，无负债。燕子一家目前的资产结构属极端保守型，无任何投资性资产，每年的资产收益仅依赖于定期存款和活期存款的利息收入，增值能力较差。考虑到房地产作为自用的房地产只能作为家庭资产账面价值，把黄金和收藏品首先考虑为家庭资产的保值项目可续持有，若暂不考虑每月的收支结余，那么可用于调度配置的家庭资产就只有现金和存款总计175000元了。

　　从现有资产结构分析可以看出，要实现在短期内使得现有资产从89万元增加到100万元，只有改变现金和存款这些生息资产的配置结构了。由于燕子夫妇俩收入稳定，燕子一家用作家庭紧急预备金可适当减少，有目前的现金和活期存款25000元就基本上足够了，如果要考虑紧急预备金的生息率，可以将部分资金存为一年内的银行定期存款。要使现有15万元的定期存款变为26万元，就要使该项资产投资收益率达到73.33%，此点将在投资规划中给出详细建议。