家庭情况
资深美女刘，今年34岁，是一家商贸公司的行政主管。在这家公司打拼了四五年，因为工作勤奋，深得老板和同事的认可。刘性格开朗，但由于工作繁忙交际圈窄，加上自身对配偶的要求较高，一直没有找到合适的伴侣。她税后月薪5500元，还有3万元左右的年终奖。工作多年也积攒了一些个人金融资产，包括银行存款12万元，市值3万元的股票和市值5万元的基金，由于今年市场震荡，现在还略有亏损。刘的父母刚退休，身体健康，对女儿的婚事非常着急。但随着年龄一年年增长，刘对成家反而没有像前两年那么期待，她以平静心态等着缘分的到来。
刘现和父母同住，平时喜欢旅游和摄影，节假日常通过网络联系驴友一起出行。每月支出约3000－4000元，主要是购物、朋友交际和交通费，每年用于旅游的花费大约在2万元。
除了公司缴纳的社保外，刘没有购买商业保险。
理财目标
希望能尽快找到心仪的老公，但对独身也有一定心理准备。
如果独身，她希望在不降低目前生活水准的前提下自购一套住房，并积攒养老金。
资产状况分析
●在近期没有重大资本支出计划的情况下，家庭应预留一些合理的家庭现金储备(一般以6个月的家庭支出额)，以备不时之需。刘将所有积蓄都用来投资或定存，没有预留备用金。
●投资性资产是客户实现未来理财目标的资源，一般投资性资产比率应保持在50%以上，以保证其已有的财务资源能有较为适当的增长率。刘将所有的资金都用来投资，其中60%的资金放在定期存款上，另外40%用来投资风险较高、市场波动大的股票和偏股型基金上。由于没有专业知识，平时对证券市场也没有很投入地研究，导致几年来的投资回报率很低。
●资产负债率表现的是客户的负债和财务负担情况。根据经验法则，客户的资产负债率宜在20%至50%之间。目前看，刘资产负债率过低，说明她尚未合理利用财务杠杆实现家庭资产的增值。
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