为老人投保越早越好

　　由于老人年纪大，医疗和养老是老人面临的最大问题。如今在清远，除了一部分公务员和国企、事业单位退休老人享受退休金外，大部分老人或者没有参加养老保险，或者根本没有任何属于老人的养老保障，只能靠子女的赡养。

　　中国农业银行客户经理陈经理表示，首选，对没有购买社会医疗保险的父母，子女应为其购买当地的城镇居民医疗保险或农村合作医疗，享受住院医疗报销待遇。这些国家规定的险种是每年缴费一次，保障期限为一年，缴纳费用少，而且购买没年龄限制。虽然父母年纪大了，但是参加养老保险还是很有必要。

　　除购买基本医疗保险之外，子女为老人应多考虑商业保险，其中以意外险最为必要。根据老人的特点，意外险具有保费低廉、人身保障高的特点，且在65岁以前投保，与年轻人投保的费率大多是一样的，因此与老人的年龄特点比较契合。陈经理建议，意外险首选当推意外伤害保险及意外医疗保险。

　　在商业养老和医疗方面，由于年龄大，需要交的保费较昂贵，因此子女们可以多询问几家保险公司的代理人，根据老人的身体状况咨询购买何种商业养老和医疗保险。专家建议，从保险产品的费率角度考虑，为父母投保应越早越好。有统计显示，以重疾险为例，如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品保额相同的情况下，保费有时会相差20%左右。

　　年轻人应保险投资两不误

　　现在虽然大部分夫妻都会参加社会保险，如果夫妻双方一双没有，则需要自己掏钱购买最低标准的社会保险。除此之外，中国工商银行清远支行业务经理黄经理建议，大病险和意外险也是家庭支柱需要考虑的保险种类。通常公司为员工购买的意外险和大病险可能是短期一年型的，公司停交就不能享受该险种了，因此，家庭成员可以考虑从30岁起交商业意外险和大病险，可以终身享受保障。

　　此外，人寿保险能够帮助家庭抵御成员发生不测而带来的不利影响。黄经理建议，在选择保险保障金额时，通常要考虑自身对保险保障需求的大小，以及自身对保费的负担能力两个因素。专家提醒，配置保险时应遵循“双十原则”，即保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。

　　除了购买各类保险、教育基金外，其余闲钱不宜全部为银行存款和现金，虽然没有风险，但收益偏低。理财经理建议，若要提高投资回报率，市民可以先投资风险较低的基金产品，可将每月结余资金定期、定额购买开放式基金，间接地投资于股票、债券、货币等市场，从而优化家庭投资结构，提高资金收益，同时也能保证资金良好的流动性。（文章来源：中金在线）