夫妻如何规划养老险凑足养老金？

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[导读]：现代人越来越注重生活质量，包括很多年轻人已经想到了数十年后的养老生活了。提前规划自己的养老生活是好事，但是要注意投保的方法。那么，夫妻如何规划养老险凑足养老金？

　　理财分析

　　结合陈女士家庭财务状况分析，可将该家庭的理财目标分为短期、持续性和长期3类。

　　短期目标

　　家庭备用金可以保证在出现意外情况下，家庭有充足的资金来应对，因此需要留存一部分流动性较强的资金，一般为家庭月支出的3～6倍。建议陈女士将3万元作为家庭备用金，可采取一部分定期储蓄，一部分购买货币基金的方式来完成该项资金的储备。

　　持续性目标

　　对于陈女士家庭来说，保险保障是一个持续性的理财目标。

　　丈夫是保障重点作为家庭顶梁柱的刘先生，一旦出现意外，将直接影响到家庭的整个财务状况。因此，丈夫刘先生是重点保障对象。

　　目前的社保基本可以覆盖重大疾病费用的一半左右，参考重疾医疗费用的经验数字，假若刘先生患了重病，为保证他能够接受良好的治疗，设定医疗费用为15万元；同时在刘先生患病期间，家庭的收入将会大打折扣。为减轻陈女士的压力，并考虑到她治疗糖尿病费用的刚性需求，设定这部分支出为10万元。由此推出刘先生的保险金额应当最少为25万元。市场上的重疾险一般都同时含有寿险保障，只要再附加一定的意外险，刘先生的保障就比较周全了。

　　妻子的医疗费用要考虑众所周知，糖尿病一旦患上就很难根治，需要一直不断地进行调理、治疗，同时还有可能引发一系列的并发症。目前大多数保险公司对糖尿病都不予承保。在健康医疗规划方面，需要给陈女士做好长远的规划。建议陈女士采取投资增值的方式，来筹备医疗费。考虑到这笔资金是不断持续的，且随着年龄的增长会有增大的趋势，因此可将该资金的筹划与养老规划合并考虑。