从一些特征来看，保险产品是不输于基金的天然“定投品”。
首先，保险的缴费方式相对比较灵活，如年缴、季缴、月缴等。在投保时，市民可根据收入状况自行选择适合的缴费方式与期限，做到稳定支出。如每年年终会有一笔固定的奖金，市民可以选择年缴；而如果每月所发的工资，扣除所有花费后的结余资金相当稳定，那就可以选择月缴等。
如一些年金产品保费通常不便宜，即使是30岁市民投保不高的保额，趸缴保费都会动辄过十万，“定投”保险，将保费分散开来承担，对生活不会造成太大的负担。
而对于一些带有重大疾病、身故保障的保险产品来说，分期缴费、定投保险可能在只缴纳了几期保费就发生了保险事故，充分地发挥保险“四两拨千斤”的保障功能。
其次，从投资期限来看，保险具有长期性的特点。复利的作用，在短期内一般不会体现出来，但时间越长，就会达到惊人的效果，如养老、孩子教育经费等这些具有刚性需求的大额消费资金，不妨通过长期“定投”保险的方式累积。如每月投资1000元，假设年平均收益率为6%，那么5年后本利和为69770元，收益仅为9770元，而20年后本利和为462040元，收益则为22万多，如果坚持30年，本金为36万，而理财收益却达到了64万元。
而且，保险产品还具有其它理财产品所不具有的“强制投资”的功能，在一定程度上会强制我们坚持投资，不会半途而废。
提醒：
长期收益难比
高风险投资品
定投保险可能在只缴纳了几期保费就发生了保险事故，可充分地发挥保险“四两拨千斤”的保障功能。但需要注意的是，对同一款保险产品而言分期缴纳保费最终的总保费通常会略高于一次性缴纳保费。
此外，理财专家提醒，保险定投与基金定投不一样，无论险种如何以利益分配方式命名，但归根结底，它是保险产品，它的主要功用是突出“保障”。如果风险偏好高的消费者，则可以选择高风险高收益的理财产品。（文章来源：沃保网）
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