前不久，陈太太透露自己已有身孕。就要升级当爸爸了，在喜悦的同时，陈先生摸摸钱袋，怎样才能准备一笔丰厚的资金来迎接孩子的出生？

　　发愁的准爸爸陈先生今年29岁，在一家事业单位任财务主任，月薪3000元。妻子与他同岁，工作月收入2000元。两人所在单位均投保了养老险、失业险和基本医疗险。此外，两人到年终都会领到相当于平时一个月工资的年终奖。

　　前不久，陈太太透露自己已有身孕。就要升级当爸爸了，在喜悦的同时，陈先生摸摸钱袋，怎样才能准备一笔丰厚的资金来迎接孩子的出生？他对家中财产进行了清理，除了已买下产权的房改房（现市值为35万元）外，财产主要是8万元存款和近3万元的国债。而在当地医院接生一个孩子，至少需要6000元的生育费，由于陈太太的单位已为她投了生育险，陈先生实际需要支出的生育费用可略计为1500元。但陈太太怀孕期必须支出的医疗常规检查费不会低于2000元，孩子出生后在哺乳期所需用品、看护及医疗费用等约需1万元，加上孩子出生后基本生活开销逐渐看涨，教育投入也会逐年增加。很明显，仅靠现有11万元积蓄，是很难为孩子提供一个宽松的成长环境。

　　理财的准爸爸陈先生意识到，如果还是跟以前一样仅靠储蓄和投资国债，自己想要扮演一个优秀准爸爸的角色将很困难。可是，究竟怎样使有限的资产既能稳步升值又不必承担太大的风险呢？陈先生实在想不出办法，不得不向在某银行理财中心工作的同学李先生求助。

　　通过陈先生的介绍，李先生对他的家庭财产状况有了个大致了解。李先生笑称，陈先生可能得了准爸爸财务恐惧症。其实事情并不像他想象得那样严峻，只要陈先生从现在起做好家庭理财规划，完全可以做到育儿理财两不误。

　　同时，李先生指出陈先生之所以如此紧张，原因在于他的理财意识觉醒得相对较晚，而孩子即将降临，则对整个家庭的财务规划提出了更高要求，这就使其家庭理财需求显得有点紧迫。幸运的是，陈先生和陈太太工作都比较稳定，目前已有一定积蓄，且已有自住房产，不必再为买房而投入资金，整个家庭的经济收入与支出已基本趋于稳定，具备一定的财力和基本生活用品。

　　李先生表示，不同的人生阶段，生活重心和所重视的层面各不相同，理财目标也不尽相同。确定正确的理财目标，是实现成功理财的第一步。陈先生年近而立，即将承担家长之重任。显然，从家庭发展角度看，陈先生的家庭正处于成长期，家庭即将增添新成员，势必带来家庭支出与积累结构的改变。此阶段的理财目标，应以顺应现阶段家庭发展变化的需要为主。