由于女性寿命相对较长、收入相对较低，因此其养老金压力比男性更高，女性养老更需从长计议。有专家测算，一个城市老人退休后想要保持比较富足的生活状态，一年三四万元是必需的，按退休时间27年，通胀率年均3%测算，女性富足养老所需资金138万元，加上大病费用，至少需要150万元。而女性工作时间要比男性少5年左右，相当于可用于养老储备的时间少了5年。专家建议，女性应拿出比男性多3%的收入做养老储蓄。
20岁—29岁：股票基金占七成以上
年轻女性尽早规划可以事半功倍，利用基金定投来积聚财富，长期坚持，既能分散风险又可以获得较高收益。据测算，在年化收益率约8%的情况下，每月只需投资1000元，投资30年，就可实现150万元的养老计划。
对于30岁以下这个年龄段的女性来说，投资不妨大胆再大胆一点。按照业内流行的“100法则”，投资组合中的风险资产比例应等于（100-年龄）×100%，因此可考虑如下的基金组合：75%股票基金+25%债券基金。
据统计，截至去年底，成立满十年的基金年化收益率约为12.86%，以此作为偏股基金参考收益率，而过去7年债基平均年化收益率约6.67%，综合测算，这个组合的平均年化收益率约可达11%。
30岁—39岁：六成以上本金配置偏股方向基金
一般情况下，这个年龄段有很多女性已经达到了有房、有车、有积蓄的生活水平，其风险承受能力也依然很强，仍可把基金定投作为其积聚养老金的主要方式。但由于退休前可用于积累养老金的时间仅余下20年，该年龄段女性需要提高单月投资的金额。
据测算，在年化收益率约8%的情况下，该年龄段女性要想投资20年实现150万元的养老计划，其每月投资额度要提高到约2600元。
按照“100法则”，该年龄段女性可考虑将65%的本金在偏股方向基金中配置，其余35%的资产配置债券基金和货币基金。假设货币基金年化收益率为3%，综合测算，这个组合的平均年化收益率约10%。
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