如沪上一位50岁的中产者王先生家庭的现金存款为100万元，希望在10年后退休时继续保持每年花销15万元的生活水准（实际上，如保持15万元一年，考虑通胀因素生活水准相对现在已下降），那么扣去退休金，在退休后的25年内尚需要现金768万元进行养老。即使在未来10年内100万现金资产每年按照5.93%的投资收益来计算，资金缺口尚有182万元。

　　"2"对"8"的无奈

　　养儿防老是中国社会数千年来的传统，抚养双亲也是国人历来珍视的美德。然而，传统却面临着现实的巨大压力---不是儿不孝，实在是无能为力。计划生育实行了20多年，"4-2-1"的家庭结构模式在一线城市中十分普遍，一对年轻夫妇负担4位老人的养老问题，是中国社会的"不可承受之重。"

　　中国人口迅速老龄化，给养老金储备造成了巨大问题。公开数据显示，目前，中国在职人员与养老金领取人员的比率为3∶1。到2015年，这一比率将下降到2∶1，30年后将下降到1∶1。另有研究显示，中国的养老金偿付义务相当于国内生产总值的70%至140%。

　　包括钟伟在内的多位业内人士纷纷指出，中国必需建立包括政府、企业和个人在内的多层次养老体系，而改变由家庭一力承担的模式。

　　首先是尽量扩大养老基金的资金来源。道富银行全球宏观战略主管迈克尔·梅特卡夫就指出，在全球金融体系受到金融危机冲击的时刻，与其注资于千疮百孔的金融体系，建立主权财富基金补充养老基金来源或者是一个更加合理的选择。"设立主权财富基金有助于恢复信心，一些资产对于支付未来几代人的养老金具有长期价值，要好于救助个别银行和企业来预防经济崩溃，也解决了社保资金远远跟不上需求的局面。"

　　此外，提高金融体系对于养老体系的支持力度，实现互惠互利。除开发更多种类的养老投资产品外，也要吸引机构对于养老产业的投资力度，比如保险公司对于养老社区的投资。

　　2002年北京顺义推出了专门面向老年人的房地产项目---北京国际太阳城。接踵而至的是在哈尔滨、上海等多个城市也出现了类似专门提供老年人养老的养老社区。不同于传统意义上的养老院，养老社区中的老年人并不只是一个简单的客户，而是真正地成为和社区息息相关的一分子。一个开放的、活跃的养老社区通常不仅仅拥有医院、商店、公园，还通常都采用人性化的设计，特别能够提供为老年人量身定制的各种服务。在这个可以满足他们需求的环境中，老人们可以拥有一份归属感和充实感。

　　目前许多保险公司，诸如中国人寿、泰康人寿和合众人寿等多家保险公司都表现出了明显的投资兴趣。"保险公司投资养老社区具有一定优势，一般的房地产开发商对投资的回报收益率和回收期要求都比较高，而保险公司却可以利用自身的优势，一方面降低养老社区的建设和维护成本，另一方面提高居民的养老金收入，从而减少居民养老金收入与养老社区价格之间的差距，以达到普及养老社区的效果。"一位保险业内部人士表示。

　　据了解，在政策方面，国务院办公厅于2008年下发的"金融30条"，也为保险公司介入养老社区市场开了绿灯。"金融30条"指出，"支持相关保险机构投资医疗机构和养老实体"，这明确提供了保险公司一个进入养老社区市场的机会。