3，没有任何社会福利。这类客户完全依赖商业保险，就目前的消费水平，治疗一个大病至少10万左右，如果再加上后期持续治疗的费用，大病保险至少20万，然后再辅以住院医疗和住院津贴型保险。
需要说明的是，重大疾病是给付性质，确诊按保额给付，不是报销性质。另，重大疾病产品有储蓄和消费两种形式，低收入人群可以选择消费型保险，少花钱，先拥有足够的保障。
二，意外伤害保险。
很多人认为，意外险买个10万20万就够了，买多了没用，或者舍不得花钱，因为这是消费型的。我个人很反对这种言论。保额是件很严肃的事情，不是聋子的耳朵——配的，因为风险是很残酷的。一个年收入10万的人，只买10万意外险，真发生全残，只能得到10万赔偿，够干什么的呢？发生风险意味着这辈子都可能没机会再赚钱，命没了自然不可怕，一了百了，怕的就是活着，完全依赖别人活着，给家庭增加负担。一场意外事故，我们不光能想到死亡，同时也可能看到残废。
所以，意外伤害保险也要根据个人年收入状况来决定购买。年收入10万的人，意外险最少20万以上，30万、50万也不高，现在意外伤害保险很丰富，意外保险卡也很多，50万意外伤害保险也不过500元而已，自己没发生风险就当是做了慈善捐助，有什么不可以呢？其实人寿保险就是这样，多数人集资救助少数出事的人。
三，寿险。
寿险有终身寿险和定期寿险，不管采用哪个，都要做够保额。年收入的5到10倍，另加上债务。我一般用定期寿险突出男女主人的家庭责任，另外，针对贷款额和期限使用定期寿险。需要说明的是，重大疾病保险中，多数产品都有寿险责任，要扣除相应的额度。除了应对遗产税需要高额外，对于一般人群来讲，终身寿险不需太多。考虑到身后的事需要花点钱，另外买个墓地、立个碑什么的，失去了父母，子女悲痛之余，这点费用怎么也不能再让他们负担了吧？
四，养老保险。
养老保险是为将来养老阶段做的储蓄，补充社保的不足，这个额度多少因人而异。储蓄型保险，保险费很高，每个人的经济能力不一样，有条件就多存吧，越多越好。两种方式确定保额，一是客户自己说，将来退休每月领多少，反推过来，保险费是多少；二是根据客户现在能承担的保险费来确定保额。（文章来源：银率网）
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
