前几天看到一则财经新闻说，一个年收入50万的中产家庭，虽然收入高，但经济压力也很大，可以用“惨”字来形容，戏称“中惨阶级”。

　　看完新闻，我细细算账发现，我家年收入也有20多万，虽然可能还称不上中产，但在普通家庭中来看应该还算不错的，然而，我却时常感觉手头偏紧，有入不敷出的趋势，这不由得让我对存养老钱感觉有些忧虑。下面，我想说说我家的家庭收入和开销，请理财师帮忙指点一二。

　　我和妻子都是大型国企的正式职工，科级干部，工资收入合计有18万元/年，其他收入有一套房子出租1.2万元/年，接私活年均5万元，一年总收入约有24万多元。

　　开销方面，除开两套房子中出租的那套，一套自住的在还贷中，每月还2000元，年需还贷款2.4万元，还有5年还清；一台车子，按往年消费水平计算需要2万元/年；日常开销每月生活和各项杂费，以及我们夫妻个人的消费需要6000元左右/月，年消费7~8万元；儿子读高二，学费、杂费和生活费一年下来需要3万元左右；双方父母需要赡养费用1万元；每年旅游、购买大件、名牌商品3万元，所有开销总计18万元左右。

　　我和妻子是同龄人，今年都45岁，在单位的晋升机会也有限了。保险方面，我们两人自己都只有单位的基本医疗、养老和工伤等保险；几年前给儿子买了一个年缴5000元，缴费20年的寿险；双方老人也只有基本的居民医保，偶有住院医疗就需要家里兄弟姐妹们分担。

　　除开房屋和汽车外，我们手头有股票价值15万元(近年炒股缩水6万元)，银行1年期理财产品12万元(预计年收益6.5%)，国债10万元，3个月定期存款2万元，以及活期存款2万元。

　　就像我看的财经新闻说的，人们往往要为自己能持续地赚到现在这些钱而维持一个必要的“生活方式”，包括旅游、学习充电、社交、去还不错的餐馆吃饭、购买一些奢侈品等。这些不是生活的必需品，但却是我们维持工作、维持自己的圈子和人脉的必需品。或许这也是我们这么些年来并没有存到太多钱的原因，我们每月的收入不够支付月开销，一年下来主要靠年终奖金和其他收入存到一些钱。

　　还过几年、十几年，我和妻子都将相继退休，到时的收入将会大减，不知道我们该如何理财才能在退休后不降低太多的生活水平和质量，请理财师帮我们支支招吧！