提问：
我父母已退休，退休金共3000元，有社保无医保，只有大病医疗保险，母亲患有关节炎，父亲颈椎腰椎不好，二人每月吃药约600元。本人月实发工资4500元，年终奖大约1万元，有五险，无其他保险。妻子月实发工资3500元，年终奖3000元，有五险，无其他保险，现已怀孕四个月。
另有存款10万元，其中8万元能按月息一分拿，另2万元放在股票账户上，现处于现金状态。有二套房，均为60平方米，其中一套为地处二环外的房子，目前在建中，准备小孩大些后搬过去。夫妻二人现与父母同住，每月给父母伙食费2000元，其他支出每月约2000元。
由于现在没有其他投资，而小孩即将出生，感觉压力挺大，想请教下我现在这种状况应当如何理财。
理财建议
根据梁先生提供的资料分析，其家庭属于中等收入水平。但由于其家庭总共有四口人，而且不久之后小孩将要出生，让其感到有压力是难免的。考虑到梁先生等小孩大些后可能会与父母分开住，所以做理财规划时，将其父母退休金部分进行单独考虑。
根据提供的资料，夫妻俩现在年收入为10.9万元，家庭总的年支出为6万元(注：包括小孩出生之后每月预计的1000元支出)，每年年结余为4.9万元。目前房子问题已解决，现在主要考虑的是小孩的抚养及教育问题，夫妻以及父母的养老问题，具体建议如下：
1.现金规划
梁先生的家庭现在每月开支4000元左右，不久之后小孩要出生，每月至少会多开支1000元左右，建议预留4个月的开支当做家庭备用金。梁先生可以将股票账户中的2万元现金转出来，其中1万元放在活期账户周转使用，1万元可以存3个月定期或者购买货币型基金，以增加收益。您目前8万元存款能按月息一分拿，转化为年利息为12%，大概等于银行同期年利率的3.42倍，根据现在法律规定利息超过同期利率的4倍将不受法律保护来判断，由此判断您的该项投资属于偏高风险的，建议及早收回来。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
