理财师团队

　　杨女士目前的财务状况较好，无任何负债，而且有一定的投资，从现有收入看，在三线城市，目前的收入应该属于较好状态。每月结余在75%以上，从理财目标看，养老、育儿、度假、增值基本都涉及。而且有一定的保险需要。虽然无风险承受测评，但是个人希望风险较低的投资工具和收益少高的期望。根据以上情况，简单的综合建议如下：

　　1、养老规划。父母退休，应该有一定的退休金，但是退休金只能维持基本的生活，如退休前没有一定积累，那么退休后的生活会相对退休前有所紧张。这就需要子女尽到赡养老人的义务。资料显示你是十分孝顺的人，尽早为父母准备养老金和为自己或者家庭准备养老金，是具有先见之明的。由于你目前还年轻，真正需要养老金的时候还据此遥远，目前准备的养老金，应该是为父母准备，我们建议你拿出家庭日常每月结余的25%，用于基金定投，以股票基金为首选，选择期限尽可能长于5年以上，注意结合投资周期，灵活把握。定投在分散风险的同时还可以提高收益率。相对于零存整取，收益会更高一些。

　　2、育儿教育规划。目前处于待孕状态。有了宝宝家庭支出会增加，如果从更长时间考虑，比较孩子的教育储备看，期限一般在10年以上，我们建议你仍然采取基金定投解决该问题，但是仍然要注意结合经济周期，把握投资时机。基金类别仍然建议以股票基金或者小盘指数基金为首选。投资比例占月结余25%为宜。

　　3、旅游规划。旅游可以放松心情，在辛苦工作之余适当出行，提高生活的品质。该部分费用具体金额需要考虑你的出行路途远近，费用差别很大。我们假设以每年1万为目标，你需要做的是把每月结余的另外25%以货币基金或者银行存款形式存在，如果进一步考虑增值，可以债券基金形式存在。待每年出行时变现即可，此部分资金既可以作为应急资金使用，也可以作为旅游支出规划，还可以用于孩子出生后支出增加项使用。

　　4、资金增值，第一项和第二项都是资金增值的途径，只有资金增值才能实现你的目标。但是从你现有的投资基金看，你对投资了解并不多，建议你加强投资知识的学习，灵活把握投资行为。这样会增加投资的成功率。年终奖金收入在2万元，我们建议你采取集中投资方式投资债券基金或者混合基金，获取适当较高的收益。

　　保险方面，在社保齐全的情况下，我们建议你适当增加意外险的投保额度，可以把保额提高到每人50万以上，重疾险根据身体状况选择，如身体较好，建议以定期寿险为主。保费较低，保障较高。

　　虽然你基金投资出现浮亏，但是在理财建议中，我们仍然建议你以基金为主，投资的浮亏和投资时机的把握以及投资策略的选择有关，只有切合你自身情况的投资计划和产品才是最好的。基金短期收益的高低不是个人选择产品的标准。由于风险承受较低，股票我们没有建议你去做。其他银行存款，我们认为对于新生代的年轻人来讲，会越来越少的人采取该种理财增值方式。（文章来源：中金在线）