第一份保障：意外保险。
意外事故是新闻媒体报道最多的事情之一，也是我们最容易碰到的保险事故。为防范意外受伤导致的医疗费损失，以及因伤残、烧烫伤乃至身故给家庭造成的经济负担和收入损失，意外保险是最有必要购买的。同时也因为它的低保费高保障，适用于从收入微薄到高收入，从小孩到老人（只要保险公司同意投保）。
第二份保障：住院医疗（包括住院津贴、手术津贴等）
除了意外事故，疾病也是我们身边的一大隐患，随时会袭击我们的身体，造成我们的经济损失，甚至给家庭造成生活压力。虽然目前社保和居民基本医疗保障已经相当普及，但毕竟社会保障有许多不如人意的地方，例如就医医院有限制，可报销之药物有限制。因此投保住院保险，以补充社会保障之不足，也是必不可少的。毕竟商业医疗保险大都没有医院的地域限制，也不会和社保冲突，并且有的还能对自费药给予报销。津贴的选择，主要是解决住院时候的收入损失以及手术营养的补助等。商业医疗保险和社会保障配合得好，可以做到住院不花钱。
第三份保障：重大疾病保险
目前我国的重大疾病发生率相当高，且有年轻化趋势。重大疾病不仅给家庭带来沉重的医疗费负担，而且长期的保健、营养、护理投入，也是必不可少的，而患者失去劳动力，对家庭也是一大损失。由于社会保障和住院医疗保险的保障一般不高，很难有效化解重大疾病给家庭带来的灾难性损失，重大疾病保险就变得十分有必要了。
第四份保障：人寿保险
意外事故和疾病的最严重后果，是导致家人生命的丧失，家人不仅要承受感情上的痛苦，更要面临经济上的巨大损失。人寿保险，就是提供给家庭的一份收入的保障。投人寿保险一般遵循“责任有多大，保障需多高”的原则，根据自己承担的家庭责任来确定保额。在家庭成长期，人寿保障就尤为重要；而在退休期，一般都没什么负担了，人寿保障的需求就可以降低——除非，人寿保险也作为财产传承的工具。
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