指导专家:北京东方华尔理财团队高级研究员、国家理财规划师ChFP吴然
张先生今年30岁,在一大型国企工作,月薪6000元以上,有年终奖,但数额不确定,有“三险一金”;妻子31岁,在一家事业单位性质的研究机构工作,月薪4000元,还能从科研项目中领取一定补贴,但数额不确定,有“三险一金”。利用妻子的公积金自购两居室商品房一套,月供2600元。孩子一岁。双方父母都是农村的,年龄60岁;张先生的父亲每月有1500元左右的退休金。无保险、证券等投资方式,目前银行无存款。准备年底买一辆代步车;为双方父母来北京过晚年做准备;为孩子留出教育经费;想投资但不想入股市。
【号脉诊断】
这个家庭应该是很温馨的三口之家,收入不错,1万元的基础收入基础上每年还能有一定的额外收入。夫妻两人正处于事业的上升阶段,未来工资提升的可能性非常大,刚生了宝宝,未来生活的全部也将围绕着小家伙进行。虽然家庭有贷款,但是公积金贷款,而且月还贷占家庭税后收入的26%,属于合理的负债范围。所以家庭总体财务状况是健康的。
【对症下药】
现金规划:家庭没有现金可能是这个家庭目前最大的隐患,毕竟发生任何情况,现金是最有效的解决方式。建议每个月能先拿出一部分的结余进行储蓄。
保险规划:建议男主人先了解一下公司是否给自己上了企业补充保险,因为一般的大型国企都有相应的商业补充保险,这样可以避免重复性投保。建议夫妻二人增加重疾险,意外卡单,根据身体状况酌情增加医疗险。在这些保险上完之后,如果还有保费空间,可以给孩子上消费型的重疾险。
教育规划:这里有几个假设,首先孩子是在大学毕业后也就是20年之后出国进行2年的硕士深造。二是未来出国学费和生活费按照20万的现有平均水平进行计算。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看