前些日子，人保部放出消息要推出弹性延迟退休制度，一石激起千层浪。九成多的人反对，专家学者的论战也分为两派，有人讲伴随人口老龄化的趋势，延迟退休是必然；也有人讲延迟退休是国家违约等等，各方的观点不一而足。作为一个普通的老百姓，那都是国家的事，咱们最多只能说说，决策权不在咱手中。但不管怎样，社保只是一个最基本的养老保障，如果你只想退休后过温饱生活，靠它也差不多；如果你想退休后一直过小康、富裕生活就得自己做自己的养老规划；如果你什么都不做，还想过好生活，那就试试七老八十的时候上街游行，看看能不能换取点好政策。

　　说到养老需要多少钱，之前有专家说1000万未必够，前两天有热心网友计算说80后养老需要准备314万，之所以会出现这么多的说法，只是各自设置的条件不同，设置的条件不同，结果自然也不同，那我们的养老到底需要多少钱呢？这个要看你自己对未来生活的要求是什么，如果你想未来天天山珍海味，环游世界，那就得算算这些花费；如果只是想退休后晒晒太阳，扭扭央歌，多少准备点就够。但还得考虑您现在的收入水平，应该没有人想为了退休后的山珍海味，现在天天吃咸菜的。总之，有一种观点是没错的，退休后的生活取决于现在的准备，现在的准备取决于现在的收入，养老规划只是现在花费与未来花费的平衡。考虑到货币的时间价值，养老规划越早，效果越好。

　　说到养老准备，人们有各种各样的做法。有储蓄养老的，有买房养老的，有投资基金养老的，有做黄金养老的，有做养老保险养老的。各种方式方法都行，个人觉得养老保险最靠谱，因为它是专门为养老而设计的，而且有它独特的优势：

　　一．安全。个人储蓄型养老保险有普通型，分红型，万能型。普通型的养老险，就是交多少钱，交多长时间，领多少钱，领多长时间都写在合同条款里，但无法解决人们对通胀的担忧；分红型的养老险除了交费领取确保之外，还会根据公司的经营情况提供分红，有效应对经济波动；万能型的养老险，收益下有保底，上不封顶，也是为养老做规划的有力工具。

　　二．保险。一般人认为疾病、死亡是风险，其实老也是风险；风险在于人都会老，都会死，但不知道什么时候死，所以一般人不知道要准备多长时间的养老金。但保险公司可以通过精算，知道一群人的死亡规律，所以就开发出养老保险，确保活着的人就有养老金领，可以解决人活着，钱没了的风险。

　　说到养老保险的独特优势，市场上有很多种养老保险，该如何选择呢？选择养老方面有几方面的问题要考虑：

　　一．养老保险的领取时间方面，有的领取20年；有的是领取到具体的岁数如80岁，88岁；有的领终身。一般来讲，领同样多的钱，领的时间越长交得越多。另外需要提醒的是：有一种领取方式叫趸领，就是一次把钱全部领出来，其实这种方式是不太赞成的，这样根本没有用到保险的功能，也很难解决养老问题。