以房养老的另类方式

　　虽然，“倒按揭”在我国已渐行渐近，但业内人士表示，由于种种因素估计在短期难以全面铺开。在这种情况下，其实还可以考虑其他以房养老的方式。

　　NO.1向子女“倒按揭”

　　适合老人：子女经济条件许可的有房老人如果子女的经济条件许可，老人可将自己的房子“倒按揭”给子女。这样，老人每月可从子女那儿得到一笔退休金补助。

　　父母与子女间的“倒按揭”可以省去很多与金融机构的麻烦和费用，特别是评估费、保险费等中介费一概免单。

　　老吴夫妇退休工资加起来近2500元，有一套价值90万元左右的两房一厅。假设老吴夫妇的女儿和儿子共同每月支付他们1500元，老夫妇俩的生活质量将有所提高。以老吴夫妇高寿85岁计算的话，子女的支出也只有二三十万元，若算上15年分期付款的贷款利息，实际相当于目前贷款了十几万元买下了价值90多万元的房子。

　　如果子女实力不够，可以再进一步变通，和某个对其房产有意向的亲朋好友达成“倒按揭”协议。但其风险要高了许多，双方一定要请律师出面处理并签订合同，就房子的估值、贷款支付的金额和方式、违约的惩罚、老人超过或短于预估的存活年数等作一个详细的约定，以避免今后不必要的麻烦。

　　NO.2换房腾出养老金适合老人：住房处于市区较为中心位置的老人

　　老人的住房若处于市区较为中心位置，那还可向非中心地段移一些。这样置换房子后的地区差价就能成为补充养老基金。或者将市区的一套房换成郊区的两套房，其中一套自己住，另一套出租，从而赚取稳定的养老金。

　　现在房价的地段差异还是非常明显的，打地区差空间相当大。以上海为例，静安区和卢湾区的。目前的房价在2.5万-4万元/平方米，而杨浦区同类型的房产可能只有1.5万-2万元/平方米，这其中一倍左右的差价就能作为“养老基金”。

　　其实，这类“以房养老”的方法在美国已经非常普遍，而且也是政府和相关团体大力倡导和推崇的方法。孩子成家立业后拥有了自己的小家庭，如果不和父母同住的话，原来的房子可能就稍嫌空旷了，老人住在过大的房子里，从心理学上来说容易滋生寂寞感，对身心不利。而且更重要的是，退休后不需要每天上班，自然也就没必要蜗居在嘈杂的市区。

　　NO.3出租第二套房适合老人：有一套以上住房或住房面积较大的老人

　　如果老人手上有两套房，那么养老资金筹措要相对简单得多，自住一套，出租一套。还有一种办法，就是大房换小房。老人也可以不离开熟悉的生活圈子，在相同地段把原有的二室一厅换成一房一厅，两者的差价就能作为“养老基金”。

　　退休生活的第一条金钱法则就是“现金至上”。年纪越大，所需要准备的流动资金就越多。因此，在有两套房产的情况下，除了每月获有稳定的租金，如果遇有“不测”，可以卖出一套房，作为“应急资金”。

　　当然，年老时要有两套房必须在年轻时就有所规划。选择此种方案的人，需要注意两点：其一，房屋的地段。靠近各种经济商圈、办公楼区域、交通便利的地区，或者是有潜在升值潜力的区域应该优先考虑。其二，自住房和出租房以近距离为宜。考虑到退休后年迈体弱，出租房若是距离遥远就相当不便。如果带租客看一次房子就要从上海的徐家汇跑到杨浦区，来回的交通费不说，就是体力上也不堪承受。

　　这些现实问题应当在还未退休时就提前考虑，为自己筹划一个财务自由而且身心自由的退休生活。