刘先生要求在保证本金的前提下实现收益最大化，看来是风险厌恶型的保守型投资者。但是，如果只把家庭资产定位于储蓄、国债等低益的无风险产品，孩子未来的高等教育金及夫妇二人养老就会成为实际负担。有的投资，比如基金定投，只要长期前景乐观，市场短期下跌反而是累积更多份额的时机。对于保守客户而言，债券型基金不错。从过去五年各种低风险投资品种年化收益率来看，普通债券型基金年化收益率为6.1%。
风险提示不同类型基金收益差距大
历史表明，随着定投时间的加长，发生亏损的概率也在降低。相比较而言，波动较大的基金，比如指数型或股票型基金，比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的单位数，待市场反弹后可以较快获利。而绩效平稳的基金波动较小因而风险也较小，但是相对来说也丧失了平均成本的意义，获利也相对有限。（文章来源：慧择保险网）
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