一份保单，除了可以提供保障和收益外，还可以在资金出现短缺时用来应急。保险专家提醒投保人，如果急于用钱，与其选择退保，不如选择保单抵押贷款，不过，保单抵押贷款是保险公司为投保人提供的一项增值服务，保单的主要功能仍是提供保障，因此使用保单贷款应以短期为主，且贷款本金和利息切勿超出保单现金价值，否则将会导致保单的永久失效。
贷款额度取决于现金价值
保单贷款能贷多少，取决于保单的现金价值。一般情况下，贷款上限按保单现金价值一定比例计算，不同保险公司的贷款比例有所不同，如太平洋和太平人寿是80%，中国人寿、友邦保险、中德安联为70%，投保人最长可获期限6个月的贷款，到期还款后还可以续贷。
保险专家表示,保单贷款不是依据保额来贷的，而是取决于现金价值，如果是传统寿险，在合同里就会有一张现金价值表，可以查到自己当年现金价值是多少。
不过，并非所有险种都适用于保单贷款，只有长期保单才具有一定的现金价值，能够提供保单贷款，部分短期消费型险种，如意外险、医疗险以及健康险则不能提供。
保单贷款VS保单质押贷款
保单贷款主要有两种方式，其一是将保单直接抵押给保险公司，由保险公司贷款，其二是将保单以质押的方式抵押给银行。
相比保单抵押给保险公司贷款而言，由于银行将承担相应的风险，在贷款审核上的手续将更繁琐，如银行需要借款人提供保单现金价值证明、保单冻结证明等，银行与保险公司确认核实后，才会放款，因此时间会更长一些。在贷款利率方面，银行参照的是央行公布的基准利率，高于保险公司的保单贷款利率，如中国人寿鸿鑫两全保险（分红型）目前贷款年利率为5.85%，海康保险的保单贷款年利率为5.54%。在贷款额度上，有的银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%-95%，甚至有的银行会参考贷款人信用、存款数量等指标，贷款额度有可能超过保单现金价值。
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