人物介绍
董先生今年36岁，在一家国有大型企业任总经理助理，年薪15万元，职业较为稳定。爱人高女士今年33岁，目前在家做全职太太。儿子4岁，正上幼儿园。双方父母身体健康，无需经济上的资助。董先生一家现有一套旧房，全家年税后收入12万元。
董先生一家现有银行活期存款1.2万元，3年期定期存款30万元且年底到期，股票投资3万元，现市值2.1万元。今年，董先生在中心城区购买了一套90平方米的商品房，己首付20万元，剩下的43万元由银行提供20年按揭贷款，每月需付本息2850元左右，决定今年底新房装修并入住，计划花费装修费10万元左右，旧房出租，每月能得到租金1500元，已购置私家车一辆。
固定资产分析
住房消费对于已按揭购房且需按月支付购房贷款本息的董先生来说，是一种刚性的消费。董先生一家拟于最近装修房屋，因此，这用于装修的10万元，只能从即将到期的30万元定期存款中列支了。除去装修费用，剩下的20万元是提前还贷，还是用于投资呢？这主要取决于市场上有没有收益稳定且高于银行贷款利率的投资渠道和项目了。目前来看，市场上的投资产品就属国债利率高且稳定，不过它的年利率最高不会超过4.5％，与5.04％年贷款利息率相比差得比较多。基于上述考虑，我们建议20万元的余款还是提前还贷比较划算。
保险投资分析
目前看来，董先生一家对保险投资不是很在意，但是对于高收入家庭来讲，保险方面的投资应和收入成正比。
由于董先生一家刚刚买了新房，房贷险的投资应提到购买日程上来。目前，市面上的房贷险产品一般分两种，即仅保房屋建筑结构的“房贷基本险”和既保房屋又保还贷责任的“房贷综合险”。房贷基本险的条款是保房不保人，只管火灾、爆炸等造成的房屋损失。而房贷综合险除保障上述房屋损失外，还提供还贷保证，即被保险人因意外伤害事故致死或伤残，而丧失全部或部分还贷能力时，保险公司负责偿还贷款本金余额。在这里，我们建议董先生一家先购买三年期的普通房贷综合险1200元，如果三年内所住房屋发生财产损失或产生施救费用，能够得到保险公司10万元到30万元的相应赔偿。
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