购买意外险时，一定要根据自身工作和生活的特点，看看哪种意外会在自己身上发生概率最高，以这种意外的赔付金额进行横向比较，而不是以某种保险的最高赔偿金额衡量。例如，如果你是公司负责销售的高管，需要经常坐飞机出差，就一定要配置飞机出现意外时赔偿金额最高的交通工具意外险；而如果你很少出差，平日只是自驾车辆上下班，那就只需购买综合意外险或多买些车上人员责任险即可。

　　重大疾病险

　　得不得病、死不死、怎么死都有讲究

　　事实上，各种类型的保险都有很多玄机，重大疾病类保险也不例外。

　　首先，重疾险对“病”的解释是有明确条款规定的，满足条款，才算得“病”。

　　其次，得病要挺过“生存期”。有的产品，特别是附加类重疾险有关于“生存期”的条款。也就是说，不仅要确诊患有大病，还要挺过一段时间不死才能获得理赔，时间一般为一个月。

　　第三，看清楚重疾险理赔条件。大致有以下几种情况：意外身故、责任外疾病身故、责任外疾病终期未身故、责任内疾病未身故以及责任内疾病生存期内身故。

　　有的重疾险保病不保死，如附加重疾险，被保险人身故的话，只赔主险的保额；有的产品病了赔得多死了赔得少，这种则在主险类重疾中常见；也有产品，不同疾病赔偿金额会不同，一般癌症和男女特殊疾病赔得略多；还有的产品组合，可以多次赔偿不同类别的重大疾病。

　　那么，是不是说得了赔偿金多的病，或者能获得多次赔偿时多得几种病就更“值”呢？事实上恰恰相反。纵观各种不同的重疾类保险，满足“病”的条件，涉及到理赔时，基本上被保险人的病情都已非常严重，医疗费一般已远远超过能拿到的赔偿金。以癌症为例，治疗费用少则十几万，多则上百万，一般根据病人家庭的经济条件决定，通常是直到花完积蓄，才会放弃治疗。对于大多数人来说，即使算上这笔保险金，家庭依然有很大可能面临毁灭性的打击，而对于当事人肉体和精神的折磨就更不用说了。

　　最值“死”法：

　　首先，在购买保险前，要先了解清楚家族是否有遗传病史，或是家族中，哪几种疾病患病人数最多；之后详细阅读保单，看看你想要购买的这份重疾险，是否包含这些疾病；最后是将包含这些疾病的保单横向比较一下赔付金额。如此，能最大概率让你在身患重病或身故后，获得最大额度的赔偿。

　　大部分多重给付重疾险产品针对先后罹患两种不同疾病而言，平日身体较弱，或曾患过其他重大疾病的人士，可将此作为首选。也有的多重给付重疾险产品针对于复发率较高的某一种重大疾病，如有恶性肿瘤家族病史的患者，可考虑这类重疾险，以解决因重疾复发给自己及家庭带来的困扰。