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三口之家存款5万 如何确保养老无忧?
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[导读]:为了规避寿命过长而养老储蓄不足的问题,商业养老保险以其低风险、量身定制的特点为未来养老提供了较佳选择。那么,三口之家存款5万,如何确保养老无忧?

  总体看来,客户财务状况比较理想,负债比例很低,年结余比例较高,说明客户积累财富能力较强。其缺陷在于,客户投资资产比例过低,资产增长能力不足,财务结构不太合理。

  胡先生家庭处于事业的黄金阶段,预期收入会有稳定的增长。但同时,现有的支出也会增加。随着年龄的增长,购房和子女教育是最主要的负担。汽车会花费一笔较大的开销,但随着时间的推移,这笔负债会越来越小。

  1.现金规划

  胡先生家庭工作收入比较稳定,5万元活期资产增长能力很低,流动资金持有过多,不利于资产增值,预计每月家庭支出为6333元,保留2万元活期存款作备用金。其余3万元,可作投资金融资产的启用资金。

  2.子女教育规划

  为了4年筹得8万元子女教育资金,建议客户将3万元活期存款作为启动基金购买股票指数型基金。假定投资回报率为15%,投资计划为4年,计算得出每月还需要投入391.5元购买基金,即可完成8万元子女教育的规划。

  3.住房消费支出规划

  胡先生希望5年后购买140平方米的大房子。在东莞市各镇中心区,房价大约6000元/平方米,所需资金为84万元。建议客户于5年后作提前还款,提前还款金额为3万元,可从当年年结余中提取。建议客户5年后卖掉旧房子可取得60万元资金。

  在这5年期间建议客户尽最大能力积累资金,具体策略如下:

  因每年年结余资金为10.3万元,可以从中每年提取出50000元定投指数型基金,预计收益率为15%,5年后投资可得资金为33.71万元。5年后累计积累购房资金为:33.71万+60万(旧房子卖掉所得)=93.71万元,由此可实现购买140平方米价值84万元大房子的愿景,还可结余出93.71万-84=9.71万元,以作其它投资用途。

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