●兼顾保障。养老险产品一般分为两部分：年金的积累期和领取期。如果在年金的积累期，投保人不幸身故，大部分的公司会把保单的现金价值退给投保人，这样相对来说保障是比较低的，而且包含了通货膨胀的风险。这款产品则是按照累计交保费的年单利5%来递增的方式来提供疾病身故保障（意外身故保障为累计交保费的200%），也就是说可以让投保人的缴费不缩水，有效抵御通胀。
提前退休人群投资注意一二三
姚兵先生特别提醒有提前退休计划的投保人，提前退休人群和普通人群有着很大不同，他们多是精英人士，更加要求生活的质量。然而提前退休之后，面临的很多风险，比如收入的风险、疾病的风险等等，随时存在。为了保证生活品质，就更需要把自己的养老规划做得更加稳定可靠。这部分人首先要及早确定一个有基础保证的产品，做到在早退休（40岁左右）之后仍然可以保障收入。在此基本方案之后，可以再购买第二张保证领取至88岁的“丰裕连年”保单，以保障60岁到88岁的收入。最后在基本的养老安排好之后，在没有后顾之忧之后，可以再做其他的投资，比如股票、房产和实业投资等。
Q&A
财女俱乐部158号财女提问：听说购买投连险、万能险也可以作为养老安排，究竟应该买哪种？
姚兵：从产品特点来说，投连险、万能险本身的产品都是很好的。归根到底是投保人的需求在哪里。保险首先要解决保障、第二是财富积累、第三才是投资理财。前两年资本市场比较火热，投连险和万能险都给了大家比较好的收益，今年市场整体不好，产品收益也在波动当中。我自己推荐，投连险和万能险可以作为第二、第三类的选择。投保人可以先购买一个分红型养老险，在此基础上，再选择附加投连险和万能险。
财女俱乐部84号财女提问：为什么总说越早投保越好？举个例子么？
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