总体看来，罗女士家庭的财务状况较好，且无负债。目前仅有每月500元的定投，定期存款数额偏大，家庭资产的增值能力偏低。
二、理财方案
1、现金规划
建立家庭的储备金，以防家庭主要成员失业、意外等情况发生时，缓冲对家庭经济带来的冲击。一般储备额为家庭日常月均支出的3-6倍。
①日常生活的储备金：由于罗女士的工作的稳定性较强，建议您保留月均支出的3倍即1.2万，用于日常生活的储备金：
②应急事件的储备金：准备约1-2万元，用于家庭临时突发事件的应对。
③上述规划金额，其中5000元以现金和活期存款形式存在，其余部分购买货币市场基金，该基金形式变现快，一般为T+1个工作日，还可以获得高于活期存款的利率收益。另您可办理一张贷记信用卡，以备资金紧张时的临时融资。
2、风险保障规划
①在有社保的基础上，适当补充商业保险作为补充，以完善家庭风险保障。商业保险的险种主要以寿险、健康险和意外险为主，一般保额为年收入的10倍，年交保费以年收入的10%为宜。罗女士家庭的商业保险年保险费支出应控制在7000元左右为宜。
②以罗女士的年龄推算，孩子应处于中学阶段，在校应有学平险，可适当补充孩子的医疗费用保险和健康险。
3、购车规划
目前罗女士的自有家用小车已使用六年，计划4年后换车。建议以现有定期存款的5万元作为购车的启动资金，每月700元定投于年回报率7%的优质基金，届时预期可积累资金10万余元用于换车。
4、退休养老金规划
罗女士计划55岁退休，离现在约19年，建议以现有存款的5万元作为启动资金，每月512元定投于年回报率为8%的五星级股票型基金，届时将储备约50万元用于养老支出。
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