子女教育计划：准备孩子20年后接受高等教育的费用，作好供其到研究生毕业的经费准备。
养老计划：黄先生夫妇希望在退休后能够维持较高的生活水准，衣食无忧，黄先生希望60岁时能够准备足200万元的退休基金，保障他们夫妇俩人的高品质退休生活。
医疗等保险计划：在其个人或家庭遭遇不幸、意外时能够可以提供财务上的保障，尤其黄先生收入占据总家庭的2/3，是整个家庭收入的支柱保障，更需要为其投资较优质、有针对性的保险。
三、财务诊断
该客户年收入较高，收入稳定，负债比率39.82%，收支结余占51.43%，家庭储蓄状况良好。但存在以下问题：
1、金融性资产占比较少，为银行存款和国债，投资方式单一。
2、应建立紧急备用金。
3、按现有生活水准，200万的退休基金不足以满足富足的老年生活。
4、买房目标过高，三口之家可先购买120平米住房。
四、养老理财方案
黄先生家庭处于家庭形成期，对家庭生活品质有较高的需求，但目前阶段家庭资产储备较少，父母需赡养，对养老和子女教育还未进行有效的规划。按黄先生家庭的现有生活水准，假设通货膨胀率4%，退休前投资收益9%，退休后投资收益4%；在30年后退休当年生活支出为30.49万元，退休生活20年的总费用为609.80万元；假设社保每年可领到12万元，20年累积可领240万元；养老费用缺口为369.80元。
在做好3-6个月的日常支出的紧急备用金的规划后，将收支结余做好理财规划，每月定额定投2200元在配置型基金、债券型基金，即可在累积30年后满足养老费用缺口。在收入增长的基础上，可同时配置分红型年金保险、万能险等产品做养老储备。
其余的收支结余和现有资产，可做房产、子女教育、保险和投资等。（文章来源：中金在线）
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
