专业人士教你用好“五险一金”

　　养老保险：欠费需缴每日千分之五滞纳金

　　“五险一金”到底是什么？如何缴存？怎么使用好？对此，记者进行了采访，请专业人士给予解释和支招。

　　对养老保险，很多人只知道退休后就可领取养老金。实际上，退休后领的养老金由两部分构成：一是当时社会平均工资的一定比例(约20%)；另一部分是个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金。第一部分与国家经济发展相关，而第二部分的钱由之前个人8%、单位20%缴存，相当于把钱存在了银行。而原先由单位缴纳的部分，会直接划入统筹基金，和个人账户并没有关系。因此有人认为个人没有必要缴存太多的养老保险，因此在跳槽等工作单位变动之时，也没有重视续缴手续。

　　记者从省人力资源和社会保障厅了解到，参加职工领取养老金的前提条件是缴费满15年，并且达到法定退休年龄。在退休前，需要每年按时缴存。如果期间有工作变动等因素造成欠费，需要个人全部承担“个人部分”和“单位部分”，同时需要承担银行同期利息和每日千分之五的滞纳金。

　　医疗保险：不是所有医疗行为都能获保

　　办理了医疗保险，并不是所有的医疗行为都能获得保险，比如整容、减肥、增高、近视眼矫正、各种不育(孕)症、性功能障碍、精神疾病、在国外和境外发生的医疗费用等都不在医保之列。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围之内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销。医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。

　　工伤保险：认定的时效是一年

　　工伤保险的“玄机”，即是否认定为工伤。我省的认定条件为：在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害，或因履行工作职责受到暴力等意外伤害；工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或收尾性工作受到事故伤害的；患职业病；因工外出期间，由于工作原因受到伤害或发生事故下落不明；在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害。工伤认定，一直有争论。但不管如何，工伤保险条例规定工伤认定的时效是一年。

　　生育保险：男职工也要交纳费用

　　如果没有工作单位，就很难享受到生育保险，因为生育险必须由单位统一交费，而且至少要缴费满一年以上才可以享用。但生孩子后要继续交费，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受。同时，男职工也需要交纳这笔保险费用，配偶未就业，同样也可领取部分生育金。

　　失业保险：申领手续需到户口所在地办

　　尽管现在很多人将失业保险看得比较重，但想领到失业保险金并不容易，必须先满足两个条件：所在单位和本人已按规定履行失业保险缴费义务满1年；非自己主动辞职。

　　同时，在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。

　　住房公积金：长期不用不划算

　　如果工资每月扣除公积金220元，那单位每月也往公积金账户中打了220元，一年攒下5280元。很多人都知道，单位每月交的住房公积金越多越好，将来买房子用得到。殊不知，对没有动用公积金买房，或短期内不准备买房的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。因为公积金中，当年缴纳的部分，只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，也仅获得三个月的定期存款利率。

　　如何最大限度用好公积金？南昌住房公积金管理中心有关负责人员介绍，办理公积金贷款买房，用公积金账户中的金额还贷。包括从省外转入南昌的职工(仅需原缴存地提供缴存证明，并将公积金余额全部转入本地)在内，缴存期限满半年，买房时可申请办理公积金贷款。目前，5年以上的贷款利率为4.90%，而同期商贷的利率达7.05%。同时，签订还贷委托提取协议后，每满12个月管理中心便为职工代办一次住房公积金提取手续，自动划入职工联名卡账户，用于购房还贷，提取总额不超过这一还款年度的还款本息和。

　　对职工而言，社保即通常说的“五险”，具体五险即：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。（来源：中国台州网）