段先生是一家装修公司老板，7年多来一直热衷于投资理财，“成果”却是屡战屡败。“除了2009年在股市踩准了一波行情赚了10多万(朋友介绍的股票)，其他的理财都是亏起的。”
“看着别人都在开开心心理财赚钱，自己心急。”段先生说，儿子马上高考了，想买点教育基金，都不知从何下手。为此，重庆晨报记者邀请了银行理财师聂聪颖给予答疑解惑。
资产结构分析：
活期存款多，家庭在成长期
聂聪颖首先对段先生的家庭资产状况做出了详细分析。
聂聪颖说，从资产结构情况看，段先生的活期存款较多，可投资一些稳健性较高的理财产品；而从家庭收支情况看，段先生的现金流充足，应合理利用每月的结余。
“按照家庭生命周期理论，段先生的家庭正处于成长期(从儿子出生到他上大学)。在这一阶段，随着时间的推移，对生活、医疗、教育的需求越来越高。段先生家庭的闲置资金较多，没有负债。不过，他的投资回报率为负增长，好在段先生的月收入比较高，即使投资不顺利也不会给家庭带来负担。”聂聪颖说。
家庭理财建议：
保守投资，规划教育和养老
因此，聂聪颖给段先生现阶段的理财建议是：在保障资金安全的情况下，提高投资回报率，一是要解决儿子未来的教育费用，二是要合理规划段先生未来的养老金。
100万存款用于信托和定期存款
聂聪颖说，段先生儿子的教育金来源可通过信托产品来完成(1-2年期，年化收益率约6%-10%)，可以考虑购买70万左右(按照活期存款余额而定)。剩下的钱(约30万)可以选择定期存款。
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