万能险需坚持，投连险巧转换
今年夏季以来各大保险公司纷纷下调万能险的结算利率，普遍为4%左右，与银行存款利息相当。不过万能险生效几年内都要被扣除相当比例的初始费用，前三年扣除比例较大，第五年后扣除较少。业内人士认为，投保时间短时万能险收益不高，只有长期持有才能体现其投资价值。比如现在正处于熊市周期，投保万能险似乎在账面上并不好看，但过几年处于牛市环境下，万能险的结算利率能提高到8%左右，累计起来不但收益可观，而且也是一种“安全过冬”的好工具。
投连险需要保户独立承担一切亏损的风险，收益上具有“上不封顶下不保底”的特性。在振荡的股市中，投连险最受“连累”，目前多家保险公司的投连险账户，卖出价已经跌破买入价。理财师建议，投保人可将账户进行修改，从激进账户转为稳健账户。同时，所有的投资型保险产品都有一定的购买费用成本，相对基金、银行理财产品等来说较高，所以退保损失也较大。一些短期急需要资金者，可通过保单短期质押等方式取得现金。（文章来源：成功保险网）
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