第五步，定期检视规划并根据需要做相应的调整。依据家庭成员所处的不同人生阶段，包括结婚、生儿育女、子女成长教育、退休或亲人离世等，来定期检视规划，并针对家庭最新的财务状况和需求做好相应的调整。

　　汇丰此次全球调查还发现，全球约半数（55%）家庭已经拥有财务规划；但在这些有规划者中，家庭的长期财务保障缺口依然明显。在拥有财务规划的家庭中，为人父母者占到60%，而在他们中，全球逾四成（45%）没有人寿保障，六成（60%）没有医疗保障计划，更令人忧虑的是，全球约半数（48%）根本没有退休储备规划。

　　对此，汇丰人寿首席执行官老建荣表示：“虽然全球约半数的家庭拥有财务规划，但家庭财务保障缺口依然明显。保险保障是财务规划中‘防守策略’的执行者，建议大家利用保险合理规划家庭财务，提供家庭未来退休生活所需的财务准备，并为家人构筑一道保障后防线，以协助应对潜在的财务风险。”

　　哪些保险能为退休养老“守门”？

　　的确，正如专家所言，在众多理财工具中，保险对于养老而言具有特殊的意义。保险不仅能提供人生各个阶段的各种周全保障，确保意外事件发生之后，家庭和个人的生活品质不受到显著影响，还能够通过精算师、风险管理师等专业人士对资金的中长期筹划运作，达到资产的稳健增值。

　　一个完整的养老理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础。有了这块“压仓石”，投资者可以更自由地进行其他投资，免去后顾之忧。保险本身有一定的收益，同时又有“半强制储蓄”的作用，能够避免资金使用的不确定性，做到专款专用。更为重要的是，当意外事件发生时，只有保险能在最短的时间内给付一笔远大于投资数额的保险金，以解燃眉之急。而且，对于家族成员有长寿倾向的人群而言，通过选择终身领取型的养老保险，就能够收到活得越久领得越多的效果，这是其他理财方式无法提供的。

　　因此，保险可以作为养老理财规划的“守门员”。

　　目前打着养老保险旗号的保险种类非常多，主要有五大类，分别是传统型养老险、分红型养老险、万能型保险和投资连结型保险，以及2011年才开始在国内出现的变额年金险。

　　这几类商业保险的确都可以起到一定的养老规划作用，但又有或多或少的差异，。

　　在实际规划中，大家可以使用保险组合的方式来满足自己个性化的需求。不同的人群对于未来养老风险的预估不同，对于未来养老费用的预算不同，实际的风险承受能力也不同，养老保险方案的组合也可以是很不相同的。（文章来源：金融界）