如果杨女士希望通过投保意外险的方式，首先给宝宝一个保障，那么，建议夫妻两人投保20年期的意外险。这样，在宝宝20岁之前，无论父母哪一方面出现问题，都可以得到100万元的保障，让宝宝独立生活下去。
另外，建议杨女士增加重疾险的保额。与27岁时相比，杨女士的家庭收入有了增长，而且这5年时间里，医疗费用也有了一定的涨幅，因此，当时购买的重疾险已经无法完全满足夫妻二人对保障的需求，建议杨女士适当增加重疾险的保障额度。
由于杨女士夫妇经常外出，建议购买短意险，每年只需要100元—500元，也可以获得5万—60万元的保障。
【保险计划参考】
■高保额的意外险：夫妻双方每人100万元保额，缴费20年，保障期20年，两人每年共计缴费5240元。
■增加重疾险：每人增加20万元保额的重疾险。两人增加保费8000多元，缴费20年。保障包括：经医院确诊患重大疾病，保险公司先给付出26万元重疾保障，（若在交费期内发生重疾，还可享有豁免权，免交后期保费，且保险合同继续有效），终身时再给付14万元身故保险金。如果夫妻双方健康到老，就给孩子留下了80万元生存金。
■宝宝也可以购买重疾险：宝宝出生30天以上就可以购买重疾险了。因为宝宝还小，保费非常低廉，建议在经济宽松的前提下，增加30万元保额的重疾险，每年仅需要3500多元。保障包括：经医院确诊患重大疾病，保险公司先给付出20万元重疾保障，（若在交费期内发生重疾，还可享有豁免权，免交后期保费，且保险合同继续有效），终身时再给付10万元身故保险金。
■教育储蓄不可少：每年5000元，交费至宝宝18周岁，获得保障包括：15—17周岁每年可领取教育基金4000元，共计12000元；18—21周岁每年可领取大学基金6500元，共计领取26000元；30周岁可领取成人金（婚嫁金）48000元；60周岁可一次性约领取养老金30万元。
■短意险推荐：每年投保海陆空卡，每人200元，可获得120万元最高保障。
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