根据实际情况制定规划
专家指出，像王浩这种处于成长期的家庭，应配置中低风险的保本收益型金融理财产品，并将部分资产投资于中风险较高收益的基金、投资型保险等产品。
1、养老理财规划：保险年金（分红型）产品
由于王浩企业收入的发放不稳定，不宜采用按月定额定投筹备养老金，建议采用按年定投，每年将20万用作配置型和债券型基金投资，按7％的年投资收益，14年后累积450万元。50岁时配置到保本收益型产品中，只要收益达到4％-6％，能抵御通胀即可。
再配置适当的保险年金（分红型）产品，完全可满足王浩家庭的养老需求。
2、子女教育理财规划
儿子的教育费用的积累方面，一份教育保险产品仍不能满足教育需求。专家建议，高中及大学教育费用，可购买万能保险产品累积；海外留学费用，如有条件可到香港购买全球基金产品，投资货币可选择拟留学国家的货币，或在孩子留学前几年兑换拟留学国家的货币，购买外汇理财产品。
梁漓清建议，孩子的教育费用筹集不妨部分投资于保险公司万能险。同时，可为孩子在附加险中配置10万元消费型的重大疾病保险和医疗保险。另一部分的教育费用可采用基金每月定投的方式筹集。
3、保险理财规划
作为家庭经济支柱，王浩更应该考虑买保险，尤其要购买重大疾病险、健康和意外保险、定期寿险，并适当配置养老年金（分红型）产品。王太太则需配置重大疾病、医疗和养老年金（分红型）产品。并购买养老年金（分红型）保险保障老年固定领取一份收入。
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