由于现有资产有限，陈先生在确定保额时可将资产暂且忽略，考虑到最大的开支房贷要还20年，陈先生需要以保险补偿家庭未来30年的开支，家庭需求为：5.5万元×20年+2.5万元×10年=135万元。
上述保额计算只是粗略估算，更精确的计算应考虑利率因素，这样，生命价值可能会小于150万元，而家庭需求会高于135万元。
综合两种法则，陈先生合适的寿险保额在135~150万元左右。当然，随着生活条件和收入水平的改变，保额也应随之调整。
养老险：老年生活费决定保额
购买养老保险可以用预计的老年生活费作为确定购买多少养老保险的初步标准。
首先，确定实际需求的
养老金额。第一步，估计以后的年平均收入；第二步，确定退休年龄；第三步，估计死亡年龄。
其次，确定老年资金需求缺口。专家建议，购买
商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%～40%为宜。
最后，确定实际的养老险保额。一般而言，高收入者可主要靠商业养老险保障养老。中低收入家庭，可主要依靠
社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
案例：李先生现在40岁，假设其退休前年平均收入是10万元，60岁退休。假设他年收入不变，并按保险公司用以参考制定人寿保险费率的生命表假定其死亡年龄，他的收入平均用到40岁以后的各年生活中，即退休后的生活费用与退休前一样多。根据生命表，40岁的人平均能再活37.62年。
退休后每年的生活费用为：10万元×(60岁-40岁)/37.62年=53163.2元；总费用为：53163.2元×[37.62-(60岁-40岁)]=936735元。也就是说，如果不考虑通胀，李先生每年养老金需求大约是5万多元，总需求大约是90多万元。
如果李先生想以商业养老保险补充20%的未来养老费用，那么，每年需以商业养老保险补充53163.2元×20%=10632.64元的养老费用，共需补充936735元×20%=187347元的养老费用。
也就是说，如果以预计的养老总费用为标准购买养老保险，要购买60岁后每年能领到10632.64元左右养老金的养老险，或购买60岁后能一次性领取到187347元左右养老金的养老险。
